大学生が取る金融系の資格｜就活前に始める順番

2026年5月18日

＠SOHO編集部

この記事のポイント

✓金融系の資格を大学生のうちに取るなら
✓何から始めればよいのかを整理しました
✓宅建の受検資格・試験の形・手数料・合格率を公式の案内で確かめ

金融系の資格を大学生のうちに取っておきたいけれど、FP、簿記、証券外務員、宅建と名前が多すぎて、どれから手を付ければよいか分からない。就活で本当に評価されるのかも気になる。金融系の資格を調べる大学生の多くは、この2つの迷いを抱えています。

結論を先に書くと、最初の1つはFP3級（3級ファイナンシャル・プランニング技能検定）、2つ目は日商簿記3級、その先は志望する業界に合わせてFP2級・簿記2級・宅建から選ぶ順番が、時間とお金のむだが少ない進め方です。この記事では、各資格を実施する団体の公式の案内で、受検資格・試験の形・手数料・合格率を今日時点で確かめ、学年ごとの進め方と、履歴書やエントリーシートへの書き方まで整理します。

大学生が金融系の資格を取る意味と、就活での見られ方

最初に、資格が就活でどう働くのかを整理しておきます。金融機関の採用で、入社前に特定の資格を持っていることを条件にしている会社は多くありません。銀行・証券・保険の仕事に必要な登録や資格の多くは、入社してから会社の支援を受けて取るのが一般的な流れです。そのため「資格がないと金融業界に入れない」と考える必要はありません。

それでも大学生のうちに金融系の資格を取る意味は、大きく3つあります。

志望の本気度を、言葉ではなく行動で示せる
入社後の研修や資格試験を、余裕を持って迎えられる
金融の言葉が分かるので、説明会や面接で聞く話の理解が深まる

1つ目の「本気度」は、面接で「なぜ金融業界なのか」と聞かれたときに効きます。「お金の仕組みに関心がある」と話すだけより、「関心があったのでFP3級を取り、年金や税金の仕組みを学んだ。そのうえで御社の資産運用の相談業務に関心を持った」と話すほうが、話の筋が通ります。資格そのものより、資格を取るまでに何を考え、何を学んだかを話せることのほうが評価につながります。

2つ目の「入社後の余裕」も見落とせません。証券会社や銀行で投資信託や株式を扱う仕事に就くには、外務員の資格試験に合格して登録を受ける必要があります。保険の販売にも別の登録が要ります。入社1年目は仕事を覚えながらこうした試験を受けることになるので、学生のうちに基礎を固めておくと、最初の1年の負担がかなり軽くなります。

3つ目の「理解が深まる」は、就活の情報収集そのものの質を上げます。説明会で「預かり資産」「ポートフォリオ」「ライフプラン」といった言葉が出てきたとき、意味が分かるかどうかで、同じ説明を聞いても得られる情報の量が変わります。

一方で、資格だけを積み上げても、それだけで内定が決まるわけではありません。金融機関の面接で重く見られるのは、人と話す力、数字に強いこと、誠実さ、そして学生時代に何に取り組んできたかです。資格は、それらを補強する材料の1つと考えておくと、勉強に使う時間の配分を誤りません。

大学生が受けられる主な金融系の資格を一覧で確かめる

金融系の資格と一口にいっても、国家検定、民間の検定、業界団体の資格試験と、性格はさまざまです。大学生が在学中に受けられ、就活の前に取っておく意味のあるものを、実施団体の公式の案内をもとに整理しました。

資格	実施団体	学生の受検	試験の形	向いている志望先
FP3級	日本FP協会、金融財政事情研究会	受けられる	CBT方式で随時	銀行、証券、保険、住宅、不動産
日商簿記3級	日本商工会議所	受けられる	統一試験とネット試験	業界を問わず、とくに銀行の法人営業
二種外務員	日本証券業協会	受けられる	PCで解答、通年	証券会社、銀行の資産運用部門
FP2級	日本FP協会、金融財政事情研究会	3級の合格などが必要	CBT方式で随時	銀行、証券、保険のリテール
日商簿記2級	日本商工会議所	受けられる	統一試験とネット試験	銀行の法人営業、経理、監査
宅建	不動産適正取引推進機構	受けられる	年1回の筆記	不動産、住宅ローンを扱う銀行

CBT方式とは、テストセンターのパソコンで解答する試験のことです。紙の試験のように年に数回の決まった日を待つ必要がなく、空いている日時を選んで予約できます。大学の授業や試験期間、アルバイトの予定と重ならない日を選べるので、学生にとって受けやすい形です。

表にある資格のうち、TOEICのような語学の試験や、ITパスポートのようなITの試験も、金融機関の採用で話題になることがあります。ただ、この記事では「お金の知識」を証明する資格に絞って扱います。語学やITは、志望先が外資系の金融機関やフィンテックの会社なら、金融系の資格と並べて検討するとよいでしょう。

次の節から、表の上から順に、なぜその順番で取るのがよいのかを見ていきます。

最初の1つはFP3級がよい理由

金融系の資格で最初に取るものとして、FP3級を勧める理由は4つあります。受検資格のハードルが低いこと、試験日を自分で選べること、費用が抑えられること、そして学ぶ範囲が金融の仕事の全体像そのものであることです。

FP技能検定は、厚生労働大臣の指定を受けた試験機関が実施する国家検定です。日本FP協会の案内では、次のように説明されています。

ファイナンシャル・プランニング技能検定（以下、FP技能検定）は、厚生労働大臣より職業能力開発促進法第47条1項の規定に基づき指定試験機関の指定を受けて、日本FP協会が実施する国家検定です。出典: 日本FP協会「FP技能検定とは」

3級の受検資格は「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」です。FP業務とは、資産の設計・運用・管理と、それに関わる相談の仕事のことです。これから金融の仕事を目指す大学生は「従事しようとしている者」に当たるので、学年や学部に関係なく受けられます。

試験は学科と実技の2つで、日本FP協会の2026年7月1日付の試験要綱では次のとおりです。

科目	試験時間	問題数	出題形式	合格基準
学科	90分	60問	多肢選択式	60点満点で36点以上
実技	60分	20問	多肢選択式	100点満点で60点以上

受検手数料は、学科と実技をまとめて受けると8,000円（非課税）です。学科だけ、実技だけならそれぞれ4,000円です。このほかに事務手数料や払込手数料がかかるので、予約のときに確かめます。

学ぶ範囲は、ライフプランニングと資金計画、リスク管理（保険）、金融資産運用、タックスプランニング（税金）、不動産、相続・事業承継の6分野です。銀行・証券・保険・不動産の仕事が、どれも1つの試験の中に入っています。どの業界を志望するか決めきれていない大学生にとって、業界を比べる物差しを手に入れる意味でも、最初の1つにふさわしい資格です。

合格率も、最初の1つとして挑みやすい水準です。日本FP協会が公表している試験結果では、2026年4月から8月のCBT試験で、3級の学科の合格率は86.23%、実技は83.29%でした。多くの人が合格する試験ですが、裏を返すと、テキストを1冊読み、問題集を2周する程度の準備をした人がきちんと合格している試験だということです。準備なしで受かる試験ではありません。

ここが試験に出やすいところとして押さえておきたいのは、社会保険と公的年金、所得税の仕組み、そして投資信託や債券の基本です。大学生にとっては、自分の国民年金の学生納付特例や、アルバイト収入の税金にそのままつながる内容なので、身近な例に置き換えながら覚えると定着が早くなります。

学科と実技の一部合格と、受け方の工夫

FP3級を受けるときに知っておくと得をする仕組みが、一部合格の免除です。学科と実技のどちらか一方だけに合格した場合、合格した試験は「合格した試験実施日の翌々年度末」まで免除されます。たとえば学科だけ合格して実技に落ちたときは、次は実技だけを受ければ、両方の合格がそろった時点で技能士になれます。

この仕組みを踏まえると、大学生には2つの受け方があります。

学科と実技を同じ日にまとめて受ける
学科を先に受け、合格を確かめてから実技を受ける

1つ目の受け方は、勉強の山を1回にまとめられ、手数料も変わりません。授業が少ない長期休みに集中して受けるなら、こちらが向いています。

2つ目の受け方は、試験日を分けることで、1回あたりの勉強の量を減らせます。授業やゼミ、アルバイトで忙しい学期中に少しずつ進めたい人に向いています。ただし、2回目以降の受検日は、受検済みの試験の合格発表日の翌日以後になるという決まりがあるので、間を空けすぎないよう予定を組みます。

予約は、受検日の属する月を含んで4か月前の月初から、受検日の3日前までできます。テストセンターは住んでいる場所に関係なく全国から選べるので、帰省先で受けることもできます。

もう1つ大事な決まりが、免除の申請です。学科と実技を別々の日に受けて両方に合格しても、免除や自動免除を申請していないと合格証書は発行されません。予約の画面で「自動免除を希望する」を選んでおけば、同じアカウントにある有効な一部合格と組み合わせて合格証書が出ます。せっかく両方に合格したのに証書が出ない、という事態を避けるために、予約のときに必ず確かめておきたい点です。

FP3級の勉強で、つまずく人が多い場面もあります。テキストを最初から順番に読み、6分野すべてを均等に覚えようとして、不動産や相続の細かい計算で手が止まるパターンです。3級は60点満点の36点、つまり6割で合格します。全部を完璧にする必要はなく、出題の多い社会保険・年金・税金・金融資産運用を先に固め、不動産と相続は問題集でよく出る論点だけを押さえるほうが、短い期間で合格に届きます。

2つ目は日商簿記3級で会社の数字を読めるようにする

FP3級が「個人のお金」の資格だとすると、日商簿記3級は「会社のお金」の資格です。銀行の法人営業や融資の仕事では、取引先の決算書を読んで経営の状態をつかむ力が欠かせません。証券会社でも、株式を扱う以上、会社の財務諸表を読む力が問われます。その土台になるのが簿記です。

日本商工会議所は、3級の位置づけを次のように説明しています。

業種・職種にかかわらずビジネスパーソンが身に付けておくべき「必須の基本知識」として、多くの企業から評価される資格。出典: 商工会議所の検定試験「簿記」

3級の試験科目は商業簿記で、試験時間は60分、合格基準は70%以上です。商業簿記とは、仕入れや販売といった会社の外との取引を記録して、決算書をつくるための技能のことです。2級になると試験時間は90分で、工業簿記（ものづくりの原価の計算）が加わります。

受け方には、決まった日に全国一斉に行う統一試験と、テストセンターのパソコンで受けるネット試験があります。合格率は試験の方式で差があり、日本商工会議所が公表している受験者データでは、3級のネット試験は2026年4月から6月で44.5%、統一試験は2026年6月14日の第173回で33.8%でした。FP3級と比べると合格率はかなり低く、しっかり時間をかけて準備する必要があります。

簿記3級の勉強で大事なのは、テキストを読む時間より、手を動かして仕訳を書く時間を長くとることです。仕訳とは、1つの取引を「何が増えて、何が減ったか」の2つの面から記録することです。読んで分かったつもりになっても、問題を前にすると手が止まる人が多いのが簿記の特徴です。1日に30分でも、毎日仕訳の問題を解く習慣をつけると、2週間ほどで手が自然に動くようになります。

順番としてFP3級の後を簿記3級にするのは、FP3級の「タックスプランニング」や「金融資産運用」の分野で、決算書や企業の利益の話に一度触れておくと、簿記の勉強に入ったときに理解が早いからです。ただ、商学部や経営学部で簿記の授業を受けている人は、授業に合わせて簿記3級を先に取ってもかまいません。順番に正解はなく、授業や手元の時間に合わせて入れ替えて問題ありません。

申し込みの方法や受付の時期は、商工会議所によって違います。統一試験を受けるなら、試験日の約2か月前に受験したい地域の商工会議所の案内を確かめます。ネット試験は、商工会議所が認定したテストセンターで予約します。

証券外務員は大学生でも受けられるが、使うのは登録してから

証券会社や、銀行で投資信託を販売する部門を志望している人は、外務員資格試験も候補になります。外務員とは、金融機関に所属して、お客さまに株式や投資信託などを勧めたり、注文を受けたりする人のことです。

日本証券業協会は、外務員資格試験の受験者について、次のように案内しています。

この試験は、証券業務に従事する方に限らず、金融に関心のある全ての方に受験いただけます。近年では、証券取引のシステムやコンテンツの制作に携わる方、金融業界に興味のある学生の方、株式投資を新たに始める方、証券市場の基礎知識を身につけたい方など、幅広い方々に受験いただいています。出典: 日本証券業協会「外務員資格試験」

一般の人が受けられるのは、一種外務員と二種外務員の2つです。二種は信用取引やデリバティブ取引を扱えない代わりに、出題の範囲が狭くなっています。

項目	二種外務員	一種外務員
問題数	70問	100問
試験時間	2時間	2時間40分
合格基準	300点満点の7割（210点）以上	440点満点の7割（308点）以上
出題形式	○×方式と五肢選択方式	○×方式と五肢選択方式

一般の受験の申し込みは、試験の運営を受け持つプロメトリックで受け付けていて、受験料は税込12,169円です。予約は試験日の60日前から5営業日前までです。不合格だった場合は、受験日の翌日から数えて30日を経過する日まで、日本証券業協会が主催するすべての試験を受けられないという決まりがあります。

大学生が知っておきたいのは、合格しただけでは外務員として働けないことです。外務員として仕事をするには、所属する金融機関を通じて協会に登録の申請をし、登録を受ける必要があります。学生のうちに合格しておいても、実際に使えるのは就職して登録を受けてからです。

そのため、学生のうちに外務員資格試験を受けるかどうかは、志望先がはっきりしているかで判断します。証券会社が第一志望で、入社後の負担を減らしたいなら、4年生の内定後に受けておく意味があります。まだ業界を決めていない段階なら、範囲の広いFP3級で全体像をつかむほうが先です。証券市場や株式の基本はFP3級の金融資産運用の分野でも学ぶので、FPの知識がそのまま外務員の勉強の土台になります。

就活前に始める順番を学年別に整理する

ここまでの内容を、学年ごとの進め方に落とし込みます。大学の授業や試験期間、長期休みを前提に、無理のない順番を組みました。

時期	やること	目安の勉強期間
1年の後期から2年の前期	FP3級の学科と実技	1か月から2か月
2年の夏休みから後期	日商簿記3級	1か月から2か月
2年の春休みから3年の前期	志望に合わせてFP2級か簿記2級	3か月から4か月
3年の夏以降	インターンと就活の準備を優先	資格は続けられる範囲で
4年の内定後	志望先に合わせて外務員や宅建	入社前の空いた期間で

この順番で組んだ理由は2つあります。1つ目は、3年の夏からインターンシップや企業研究が本格的に始まり、資格の勉強に使える時間が大きく減ることです。就活のエントリーシートに資格を書きたいなら、3年の前期までに取り終えておくのが現実的です。

2つ目は、FP2級を受けるには条件があることです。日本FP協会の試験要綱では、2級の受検資格は次のいずれか1つ以上に当てはまることとされています。

3級FP技能検定の合格者
FP業務に関して2年以上の実務経験がある人
日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了した人
金融渉外技能審査3級（旧審査試験）の合格者

大学生がFP2級を受けるには、ほとんどの場合、先に3級に合格しておく必要があります。3級の合格番号は合格発表日に通知され、受検済みの試験で合格点に達していても、合格発表日より前に2級の申請はできません。3級を早めに取っておかないと、2級を受けたい時期に間に合わなくなります。

学年が進んでから金融業界を志望し始めた人も、焦る必要はありません。3年の春からでも、FP3級を1か月で取り、簿記3級を夏までに取れば、エントリーシートの提出時期には2つの資格が書けます。大事なのは、全部の資格を取ろうとせず、志望先に合う1つか2つに絞ることです。

FP2級・簿記2級・宅建へ進むかを決める基準

3級の資格を2つ取った後、さらに上を目指すかどうかは、志望する仕事で使うかどうかで決めます。勉強の負担は3級と比べて大きく上がるので、「とりあえず取る」で始めると、就活の準備と重なって両方が中途半端になりがちです。

FP2級が向いているのは、銀行や証券会社のリテール部門（個人のお客さまの資産運用や相続の相談を受ける部門）、保険会社の営業職を志望する人です。日本FP協会の試験結果では、2026年4月から8月のCBT試験で、2級の学科の合格率は50.36%、実技は56.73%でした。3級の8割台と比べるとほぼ半分の人が落ちる試験で、学科は120分で60問、実技は90分で40問と、試験時間も長くなります。受検手数料は学科と実技をまとめて11,700円です。なお、日本FP協会が実施する2級FP技能検定は、AFP資格審査試験を兼ねています。AFPは日本FP協会が認定する民間の資格で、2級の合格に加えて認定研修の修了などの条件を満たすと登録できます。

日商簿記2級が向いているのは、銀行の法人営業や融資、監査法人、事業会社の経理を考えている人です。日本商工会議所は2級を「経営管理に役立つ知識として、企業から最も求められる資格の一つ」と位置づけています。2026年4月から6月のネット試験の合格率は31.9%で、工業簿記が加わるため範囲も広く、3級の延長として気軽に取れる試験ではありません。

宅建（宅地建物取引士資格試験）が向いているのは、不動産会社や住宅ローンを扱う銀行、信託銀行の不動産部門を志望する人です。不動産適正取引推進機構の案内では、日本国内に住んでいれば年齢や学歴に関係なく誰でも受験できます。試験は50問の四肢択一式の筆記で、年に1回です。令和8年度の試験は10月18日に行われ、合格発表は11月25日です。受験手数料は8,200円です。年に1回しかないので、受ける年を決めたら半年ほど前から逆算して準備を始めます。

3つのどれに進むか迷ったら、志望する会社の採用ページや、入社後の研修の説明を見て、どの資格の取得を求めているかを確かめるのが確実です。入社後に会社の支援で取る資格を、学生のうちに自費で取る必要はありません。逆に、入社後の取得が求められている資格を先に取っておけば、その分の時間を仕事を覚えることに使えます。

金融系の資格の勉強で失敗しやすい点

資格の勉強を始めた大学生が、途中でつまずきやすい点を整理しておきます。どれも、勉強の進め方を少し変えるだけで避けられます。

1つ目は、テキストを読み終えたところで満足してしまうことです。FPも簿記も外務員も、問題の形式に慣れていないと本番で点が取れません。テキストを3日で読み終えたのに、模擬試験を解いたらまったく点が取れずに焦る、というのはよくある流れです。テキストは1周したら、すぐに問題集に移り、間違えた問題の解説を読むためにテキストに戻る、という使い方に切り替えます。

2つ目は、受検日を決めずに勉強を始めることです。CBT方式の試験は「いつでも受けられる」ので、かえって受ける日が先延ばしになります。勉強を始める日に、1か月後か2か月後の受検日を予約してしまうと、そこから逆算して1日の勉強量が決まります。

3つ目は、複数の資格を同時に進めることです。FP3級と簿記3級を並行して勉強すると、どちらも中途半端になりやすくなります。1つの試験を受け終えてから次の試験に移るほうが、結果として早く2つそろいます。

4つ目は、公式の案内を確かめずに古い情報で準備することです。試験の制度は毎年のように変わります。FP技能検定は紙の試験からCBT方式に移っていますし、試験範囲の基準日も毎年変わります。税金や年金の数字は改正のたびに変わるので、前の年のテキストを譲ってもらって勉強すると、古い数字で覚えてしまいます。テキストは、受ける年度に対応したものを選びます。

5つ目は、勉強の時間を生活の中に組み込めていないことです。大学生は授業の空き時間や通学の電車の中など、細かい時間が多くあります。問題集のアプリや一問一答の教材を使い、この細かい時間で○×問題や仕訳の練習を進めると、まとまった時間は模擬試験や苦手分野の復習に使えます。

履歴書とエントリーシートへの資格の書き方

資格を取ったら、履歴書やエントリーシートには、実施団体が定める正式な名称で書きます。略称で書くと、読む側に正しく伝わらないうえ、名称の使い方に決まりがある資格もあります。

FP技能検定は、職業能力開発促進法で、技能士と名乗るときは合格した職種と等級を表示することが定められています。日本FP協会の案内では、合格証書の表記を「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」とし、「FP技能士」とだけ書くのは誤った例、「厚生労働省認定」と書くのも誤った例として示しています。履歴書では次のように書きます。

3級ファイナンシャル・プランニング技能士合格
日商簿記検定試験3級合格
二種外務員資格試験合格

取得年月は、合格証書に書かれた日付で書きます。FP3級のように学科と実技を別々の日に受けた場合は、後に合格した試験の合格発表日に合格証書が発行されるので、その日付を確かめます。

エントリーシートでは、資格の名前を書くだけで終わらせず、なぜその資格を選び、勉強で何を学んだかを1文か2文で添えると、面接で話を広げてもらいやすくなります。たとえば「家族の住宅ローンの相談に同席したことをきっかけにFP3級を取り、金利の違いで返済総額が大きく変わることを学んだ」のように、自分の経験と結びつけて書きます。

文章で自分を伝える力は、金融の仕事でも重視されます。お客さまへの説明資料や社内の報告書を、正確に分かりやすく書く力です。ビジネス文書検定は、ビジネス文書を正確に効率よく作る力を確かめる検定で、エントリーシートや入社後の書類づくりの基礎固めにも役立ちます。

学生のうちに金融の知識を仕事で使う方法

資格の勉強で身につけた知識は、学生のうちから仕事で使うこともできます。とくに相性がよいのが、お金や資産運用をテーマにした記事を書くWebライターの仕事です。金融の記事は、制度や数字の正確さが求められるため、FPや簿記の知識がある書き手が求められやすい分野です。

ただし、金融の記事には注意点があります。特定の金融商品の購入を勧める内容や、将来の利益を約束するような書き方は、法律で厳しく制限されています。資格の勉強で学んだ「関連法規」の知識は、こうした線引きを守るうえでも役に立ちます。依頼を受ける前に、記事の内容と、誰の立場で書く記事なのかを確かめることが大切です。

Webライターを始めるときに最初に用意したいのが、自分の書いた記事をまとめたポートフォリオです。Webライターのポートフォリオの作り方｜案件獲得率が上がるテンプレート付き【2026年版】では、実績が少ない段階でもつくれるポートフォリオの形と、見せ方のテンプレートを解説しています。FPの知識を活かした記事を1本か2本書いてポートフォリオに入れておくと、金融ジャンルの依頼に応募しやすくなります。

経験を積んだ後の単価の上げ方は、Webライターが文字単価を上げる方法｜1円→5円にステップアップする戦略【2026年版】にまとめています。専門分野を持つことが単価を上げる近道の1つで、資格はその専門性を示す材料になります。

学生のうちに書く仕事を経験しておくと、就活の面接でも「金融の知識を、人に分かる言葉で伝える経験をしてきた」と話せます。金融機関の仕事の多くは、難しい商品や制度を、お客さまが分かる言葉で説明することです。資格と仕事の経験の両方があると、その力を具体的に示せます。

資格と仕事の関係を長く見てきた運営者として思うこと

在宅ワークとフリーランスの仲介を20年以上運営してきた立場から見ると、資格を仕事につなげられる人には共通点があります。資格を取った後に、その知識を使う場面を自分から探していることです。資格証を手にした時点で満足する人と、すぐに記事を1本書いてみる人、家族の保険の見直しに知識を使ってみる人とでは、1年後に話せることの厚みがまったく違ってきます。

もう1つ見てきたのは、専門知識を持つ人ほど、仲介の手数料が重くのしかかる構造の影響を受けやすいことです。金融の記事のように専門性が高い仕事は、依頼する側も受ける側も、正確さに見合った報酬を払いたい、受け取りたいと考えています。間に入る手数料が小さければ、同じ予算で依頼する側はより多くを頼め、受ける側の手取りは厚くなります。手数料0%で直接やりとりできる場は、専門知識を持つ学生や若い書き手が、知識に見合った手取りを得やすい環境です。

資格の勉強は、就活のためだけのものではありません。年金、税金、保険、資産運用、会社の数字は、社会に出てから自分の生活を守るためにも必要な知識です。大学生のうちにFP3級と簿記3級の2つを取っておけば、金融業界に進まなかったとしても、その知識はずっと使えます。

次の一歩としては、まず日本FP協会の試験日程を確かめ、1か月後か2か月後のFP3級の受検日を予約するところから始めてみてください。資格をどう仕事に活かすかを広く考えたいときは、CCNA（シスコ技術者認定）のようなITの資格の解説も参考になります。金融とITの両方の知識を持つ人は、フィンテックの分野で求められる場面が増えています。