FP3級の試験｜学科と実技とCBTの受け方

2026年11月11日

＠SOHO編集部

この記事のポイント

✓CBTの予約から合格発表までの流れで整理
✓日本FP協会ときんざいの違い
✓2026年度の休止期間と法令基準日

FP3級の試験は、お金の基礎知識を幅広く問う国家検定です。正式な名前は「3級ファイナンシャル・プランニング技能検定」で、学科試験と実技試験の2つに合格すると「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」を名乗れるようになります。現在は、学科も実技も原則として全国のテストセンターでパソコンを使って受けるCBT方式で実施されています。そのため、いまの3級は「決まった日曜日に一斉に受ける試験」ではなく、「自分で日時と会場を選んで予約する試験」です。

この記事では、FP3級の試験をこれから受ける人に向けて、試験の仕組み、学科と実技の中身、合格基準、受検手数料、CBTの予約から合格発表までの流れを、実施団体の一次資料をもとに順番に説明します。試験を実施する団体は日本FP協会と金融財政事情研究会（以下、きんざい）の2つがあり、実技試験の科目や採点の形式が違います。どちらで受けるかを決めるところから、勉強の進め方、合格したあとの使い道までを1本にまとめました。

先に要点を書くと、3級の学科は60問を90分で解き、60点満点のうち36点以上で合格です。実技は日本FP協会なら20問を60分で解いて100点満点の60点以上、きんざいなら事例5題を60分で解いて50点満点の30点以上で合格です。受検手数料は学科と実技がそれぞれ4,000円で、両方受けると8,000円になります。

FP3級の試験はどんな試験か

FP技能検定は、職業能力開発促進法にもとづく国家検定です。国家検定とは、つまり国が定めた基準で技能の水準を証明する検定のことで、民間団体が独自に出している認定資格とは位置づけが違います。日本FP協会の試験概要のページには、次のように書かれています。

ファイナンシャル・プランニング技能検定（以下、FP技能検定）は、厚生労働大臣より職業能力開発促進法第47条第1項の規定に基づき指定試験機関の指定を受けて、日本FP協会が実施する国家検定です。出典：日本FP協会「3級FP技能検定試験概要」

つまり、厚生労働大臣の指定を受けた2つの団体が、同じ国家検定をそれぞれ実施しているということです。どちらの団体で合格しても、名乗れる称号は同じ「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」です。合格証書を出す団体は違いますが、資格の価値に差はありません。

FP3級は、FP技能検定の中でいちばん下の級です。上には2級と1級があり、2級を受けるには3級の合格などの条件が要ります。3級そのものには、学歴や実務経験の条件がありません。日本FP協会の受検資格の欄には「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」とだけ書かれています。FP業務とは、資産の設計・運用・管理と、それに関する相談やコンサルティングのことで、これから学びたい人も含まれます。実際には、学生、会社員、主婦、定年前後の人まで、幅広い人が受けています。

試験で問われるのは、家計に関わるお金の知識です。社会保険や年金、生命保険と損害保険、預金や投資信託や株式、所得税と住民税、不動産の取引と税金、相続と贈与まで、生活の中で必ずどこかで出会うテーマが並びます。どれか1つの分野を深く掘るのではなく、6つの分野を広く浅く押さえる試験だと考えると、勉強の見通しが立てやすくなります。

3級は、合格した人の多くが「仕事のため」より「自分の家計のため」に受けているのも特徴です。住宅ローンを組む前、保険を見直す前、新NISAやiDeCoを始める前など、生活の節目で「仕組みを一度きちんと知っておきたい」と考えた人が手に取る試験です。

試験範囲は6分野。学科と実技で問われること

試験範囲は、日本FP協会の「3級試験範囲」のページに表で示されています。学科試験の範囲は次の6分野です。

A ライフプランニングと資金計画（社会保険、公的年金、企業年金、住宅ローンや教育資金の資金計画など）
B リスク管理（生命保険、損害保険、第三分野の保険、保険と税金など）
C 金融資産運用（預貯金、投資信託、債券、株式、外貨建商品、金融商品の税金、セーフティネットなど）
D タックスプランニング（所得税の仕組み、各種所得、損益通算、所得控除、税額控除、個人住民税など）
E 不動産（不動産の取引、法令上の規制、取得と保有と譲渡にかかる税金、不動産の有効活用など）
F 相続・事業承継（贈与と税金、相続と法律、相続税、相続財産の評価、相続対策など）

学科試験は、この6分野からまんべんなく出題されます。特定の分野だけを捨てて合格点を取るのは難しい作りです。ただし、6分野の中でも、ライフプランニングとタックスプランニングは生活に近い分、身近な例に置き換えて覚えやすい分野です。逆に、不動産と相続は用語が多く、初めて学ぶ人ほど時間がかかります。

6分野を生活の場面に置き換えると、覚える内容の意味がつかみやすくなります。ライフプランニングと資金計画は、会社員が病気で休んだときに健康保険から何が出るか、老後に年金がいくら受け取れるかといった話です。リスク管理は、死亡保障や医療保障をどれだけ持てば足りるか、火災保険と地震保険の関係はどうなっているかを考える分野です。金融資産運用は、預金と投資信託と株式の違いや、運用益にかかる税金を扱います。タックスプランニングは、会社員の年末調整と確定申告の関係、医療費控除やふるさと納税の仕組みを学ぶ分野です。不動産は、家を買うときの登記や税金、借地借家の決まりを扱い、相続・事業承継は、親が亡くなったときに誰がどれだけ相続し、どんな税金がかかるかを学びます。

実技試験の範囲は、受ける団体と科目で変わります。日本FP協会の実技は「資産設計提案業務」という科目です。つまり、ある家族のプロフィールや家計の数字を見て、保険の保障額や年金の受取額、税金の計算、相続人の範囲などを答える問題です。学科で覚えた知識を、具体的な家計に当てはめて使えるかが試されます。

きんざいの実技は「個人資産相談業務」と「保険顧客資産相談業務」の2科目から1つを選びます。個人資産相談業務は、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続などの事例を扱います。保険顧客資産相談業務は、生命保険や年金、相続と保険の活用など、保険の募集の現場で使う知識に寄った事例を扱います。保険会社や代理店で働いている人が保険顧客資産相談業務を選ぶことが多いのは、このためです。

もう1つ押さえておきたいのが「法令基準日」です。法令基準日とは、つまり試験問題がどの時点の法律や制度で作られているかを示す日付のことです。税制や年金の制度は毎年のように変わるので、古い教材で勉強すると、改正後の内容と食い違うことがあります。日本FP協会の試験日程のページによると、2026年4月から5月に受ける試験は2025年4月1日、2026年6月から2027年5月に受ける試験は2026年4月1日が法令基準日です。教材を買うときは、受ける時期の法令基準日に合った年度版かどうかを確かめてください。

出題形式と合格基準を団体ごとに比べる

学科試験は、日本FP協会ときんざいで共通です。90分で60問を解き、60点満点のうち36点以上で合格です。出題は○×式の問題と三答択一式の問題の組み合わせで、1問1点です。つまり、6割を正解すれば合格できるということです。

実技試験は、団体ごとに形式が違います。違いを表にまとめます。

項目	日本FP協会	きんざい
実技の科目	資産設計提案業務	個人資産相談業務、保険顧客資産相談業務から1つ
試験時間	60分	60分
出題形式	多肢選択式 20問	事例形式 5題
合格基準	100点満点で60点以上	50点満点で30点以上

日本FP協会の実技は、20問を1問ずつ答える形です。家族の情報や保険証券、所得の内訳などの資料が画面に出て、それを読み取って答えます。資料を読むのに慣れていれば、1問あたりの時間に余裕があります。

きんざいの実技は、1つの事例に対して複数の設問がまとまった形が5題並びます。1つの事例の読み取りを間違えると、その事例の設問を続けて落とすおそれがあります。その一方で、事例の設定さえ正しく読めれば、関連する設問を続けて答えられるという面もあります。

どちらも合格の基準は6割です。合格率の数字は団体ごとに公表されており、次の節で示すように、日本FP協会の3級は学科も実技も8割を超えています。どちらの団体を選んでも、6割を確実に取れる準備をしておけば合格に届く試験です。

学科と実技は、同じ日にまとめて受けることも、別々の日に受けることもできます。CBTでは、学科だけを先に受けて、合格を確かめてから実技を受けるという順番も取れます。ただし、学科と実技の両方に合格しないと「3級FP技能士」にはなれません。片方だけ合格した場合は「一部合格」の扱いになります。

受検手数料と、合格率の実際の数字

受検手数料は、日本FP協会ときんざいのどちらも、学科が4,000円、実技が4,000円です。両方を受けると8,000円（非課税）になります。日本FP協会の場合は、これとは別にCBTの事務手数料がかかります。きんざいの場合は、受検をキャンセルするときにキャンセル手数料330円がかかります。実際に支払う金額は、申し込みの画面で最終的に確かめてください。

参考として、2級の受検手数料は学科5,700円、実技6,000円で、両方受けると11,700円です。3級から2級に進む前提で考えるなら、3級と2級を合わせて2万円弱の受検手数料を見込んでおくと計画が立てやすくなります。

合格率は、日本FP協会が「試験結果データ」として公表しています。3級のCBT試験の結果は次のとおりです。

受検期間	学科の合格率	実技の合格率
2025年4月から9月	86.31%	85.38%
2025年10月から2026年2月	86.60%	84.88%
2026年4月から8月	86.23%	83.29%

2026年4月から8月の学科は、受検者41,352人のうち35,658人が合格しています。実技は41,495人が受けて34,563人が合格しました。5か月で4万人を超える人が日本FP協会の3級を受けている計算です。

同じ期間の2級のCBTは、学科の合格率が50.36%、実技が56.73%でした。3級と2級では、合格率に30ポイント前後の差があります。3級は「勉強すれば多くの人が受かる試験」、2級は「計画的に準備しないと半分は落ちる試験」と考えておくと、3級の段階でどこまで深く学ぶかの目安になります。

合格率が高いからといって、勉強せずに受かる試験ではありません。3級を受ける人の多くは、テキストと問題集を使って数週間から数か月の準備をしてから受けています。高い合格率は、準備をしてから受ける人が多いことの表れと読むのが自然です。

CBT試験の申し込みから当日までの流れ

CBTとは、Computer Based Testingの略で、つまりテストセンターのパソコンで問題を解く方式のことです。3級は、学科も実技も休止期間を除いて通年で受けられます。会場は全国のテストセンターから自分で選びます。運営は株式会社CBTソリューションズで、受検者ページのアカウントを作って申し込みます。

申し込みの流れは次のとおりです。

CBTソリューションズの受検者ページでアカウントを作る
受ける団体（日本FP協会またはきんざい）と、科目（学科、実技）を選ぶ
テストセンターと受検日時を選んで予約する
受検手数料と事務手数料を支払う
当日、本人確認書類を持ってテストセンターで受検する

予約できる期間は、日本FP協会の場合、受検日を含む月の4か月前の月初から、受検日の3日前までです。たとえば12月に受けたいなら、8月の初めから予約できます。日時や会場の変更は受検日の3日前まで可能で、2026年4月1日以降の申し込み分からは、初回の申込日から最長120日までの範囲で変更できます。それより前の申し込みは1年まで変更できたので、以前の情報が残っているサイトを見るときは注意してください。

受検票は発行されません。当日は、予約した時刻までにテストセンターに行き、受付で本人確認書類を見せます。試験開始から30分を超えて遅刻すると受検できません。持ち込みは原則として認められず、メモ用紙は会場で貸し出されます。電卓は、画面に表示される電卓を使います。自分の電卓を持ち込めないので、画面の電卓の操作に慣れておくと当日の焦りが減ります。

試験が終わると、その場でスコアレポートが渡されます。ただし、正式な合否は後日の合格発表で決まります。合格発表は受検日の翌月中旬で、たとえば2026年4月に受けた人は5月20日、11月に受けた人は12月15日が発表日です。結果は、発表日の10時から受検者ページで確かめられます。学科と実技の両方に合格した人には、合格証書が普通郵便で届きます。

同じ科目を受け直す場合は、前回の合格発表日の翌日以降でないと受検できません。学科に落ちた月の翌月に、すぐ学科を受け直すことは基本的にできないということです。再受検の予定は、合格発表日を起点に組み立ててください。

2026年度の休止期間と、受ける時期の選び方

CBTは通年で受けられますが、受けられない休止期間があります。日本FP協会の試験日程のページによると、2026年度の休止期間は次のとおりです。

2026年5月24日から5月31日
2026年12月28日から2027年1月5日
2027年3月25日から3月31日

以前は3月の大半が休止期間でしたが、2025年12月26日の告知で、2026年度からは3月1日から24日まで受けられるようになりました。年度末に受けたい人にとっては、選べる日が増えています。

受ける時期を選ぶときに大事なのは、法令基準日の切り替わりです。先に書いたとおり、2026年6月からは法令基準日が2026年4月1日になります。つまり、5月までに受けるなら前年の制度、6月以降に受けるなら新しい制度で問題が作られます。教材は法令基準日に合わせた年度版を使う必要があるので、春に勉強を始めた人が教材の年度をまたいで受けることにならないよう、受検月を先に決めてから教材を選ぶのが順番として確実です。

勉強を始めるときは、受検日を先に予約してしまうのも1つの方法です。CBTは日時を自分で選べる分、「いつでも受けられる」と思っているうちに先延ばしになりやすい試験です。予約を入れて逆算すると、1日あたりにどれだけ進めればよいかがはっきりします。日時の変更は受検日の3日前まで可能なので、予定が合わなくなった場合も動かせます。

会社員の場合は、平日の夜や土日に受けられるテストセンターを探すと、仕事を休まずに受検できます。テストセンターによって開いている曜日と時間が違うので、予約の画面で複数の会場を比べてから決めてください。

一部合格と免除の仕組みを知っておく

学科と実技の片方だけに合格した場合は、一部合格になります。日本FP協会の試験概要のページによると、一部合格した試験は、合格した試験実施日の翌々年度末まで免除できます。たとえば2026年11月に学科だけ合格した場合、2028年3月末までは学科を受けずに、実技だけを受けて3級FP技能士になれます。

また、FP技能士（FP技能検定の合格者）は、無期限で、同じ級または下の級の学科試験を免除できます。2級に合格した人が、別の団体の3級実技を受けたいといった場合に関係する決まりです。

注意が必要なのは、団体をまたいだ免除です。日本FP協会で申請する場合、実技の免除は資産設計提案業務に限られます。きんざいの実技に一部合格した人が、日本FP協会で実技を免除して受けることはできません。逆に、日本FP協会の実技に一部合格した人も、きんざいで申請するときに実技を免除できません。学科の一部合格は団体をまたいで使えますが、実技は同じ団体で受け直すのが基本です。

免除の手続きも団体で違います。日本FP協会には、条件を満たすと申請の画面で自動的に免除が反映される「自動免除」の仕組みがあります。きんざいは、受検者が自分で免除の申請をする必要があります。申し込みのときに免除の欄を確かめずに進めると、受けなくてよい科目まで申し込んでしまうことがあるので気をつけてください。

一部合格の制度があるので、学科と実技を同じ日に受けて片方を落としても、もう片方の合格は無駄になりません。初めて受ける人は、学科と実技を同じ日に受けて、落ちた方だけを翌々月以降に受け直す、という進め方が一般的です。

合格までの勉強時間と、進め方の目安

3級の勉強時間は、教材の出版社や講座によって目安がまちまちで、一般には数十時間から100時間前後と言われることが多いです。金融機関で働いている人や、すでに家計や税金に詳しい人は短く、初めてお金の勉強をする人は長くなります。大切なのは時間の数字ではなく、6分野を一通り学んだうえで、過去問を解いて6割を安定して取れる状態にすることです。

進め方は、次の順番が効率的です。

テキストを1冊、最後まで通して読む（細部は覚えなくてよい）
分野ごとに問題集を解き、間違えたところをテキストに戻って確かめる
日本FP協会やきんざいが公表している試験問題と模範解答で、本番の形式に慣れる
苦手な分野を2つまでに絞り、そこを重点的に解き直す
本番の2週間前からは、時間を計って学科60問と実技を通しで解く

仕事や家事と両立しながら準備する場合は、平日は分野ごとの問題を短い時間で解き、休日にテキストを読み進めて理解を深める、という分け方が続けやすい方法です。6分野を1週間に1分野ずつ進めると、6週間で一通り終わり、残りの期間を過去問の演習に充てられます。通勤や休憩の時間に○×式の問題を数問ずつ解くだけでも、用語に触れる回数が増えて記憶に残りやすくなります。

学科は○×式と三答択一式なので、「どこかで見たことがある」程度の知識でも正解できる問題があります。一方で、実技は数字の計算や資料の読み取りが入るため、手を動かして解いた量がそのまま点数に出ます。テキストを読むだけで終わらせず、計算問題は電卓を使って最後まで解く習慣をつけてください。

画面の電卓に慣れることも、CBTならではの準備です。自宅のパソコンで画面の電卓を使って問題を解いておくと、本番で操作に戸惑うことが減ります。メモ用紙は貸し出されますが、紙の大きさと枚数は会場の指示に従うので、計算の途中経過を細かく書きすぎない練習もしておくと安心です。

実務の場面で考えると、資料を読み違えないことは試験でも仕事でも同じくらい大事です。図面の寸法を1か所読み違えると施工の段取りがすべて崩れるのと同じで、家計の資料も年齢や家族構成を1つ読み違えると、保険の必要額も相続人の範囲も変わります。実技で点を落とす人の多くは、知識が足りないのではなく、問題文の条件を読み飛ばしています。問題文の数字と条件に線を引くつもりで、メモ用紙に書き出してから計算するのが確実です。

FP3級で得られることや、資格を持つ利点については、FP資格取得のメリットとは？人生を変えるFPの魅力と活用術を解説で整理しています。3級の資格の概要と勉強の範囲はFP技能士3級にまとめているので、試験の全体像を確かめたいときにあわせて読んでください。

試験当日の時間配分と、点を落としやすい問題

学科は90分で60問なので、1問あたりに使える時間は1分30秒です。○×式の問題は30秒前後で判断できるものが多いため、三答択一式や計算の入った問題に時間を回せます。最初に全問を通して解き、迷った問題には印を付けて後回しにし、残りの時間で見直すのが基本の進め方です。1問で手が止まったら、いったん先に進んで、解ける問題から点を積み上げてください。

実技は60分です。日本FP協会の資産設計提案業務は20問なので1問あたり3分、きんざいの事例形式は5題なので1題あたり12分が目安です。実技では、問題文に添えられた資料を読む時間がかかります。家族の年齢、収入、保険の契約内容、財産の一覧といった資料は、最初にどこに何が書かれているかだけを確かめ、設問ごとに必要な部分を読み直すと時間を無駄にしません。

点を落としやすい問題には、いくつかの型があります。

「適切なもの」と「不適切なもの」のどちらを選ぶ問題かを読み違える
金額の単位（円、万円、千円）を取り違える
「60歳から受け取る場合」「65歳から受け取る場合」など、前提の年齢を読み飛ばす
相続人の範囲で、すでに亡くなっている家族や養子の扱いを見落とす
所得控除と税額控除を混同する

どれも知識が足りないというより、条件の読み落としによる失点です。とくに相続の問題は、家系図を見て法定相続人と法定相続分を答える形が多く、1人の扱いを間違えると答えがすべてずれます。家系図はメモ用紙に書き写し、亡くなっている人には印を付けてから考えると、読み落としを防げます。

本番では、時間が残っても焦って答えを変えないことも大切です。見直しで答えを変えるのは、問題文の条件を読み違えていたことに気づいた場合に限ると決めておくと、正解していた問題を書き換えて落とすことを避けられます。

団体はどちらを選ぶか。判断の基準

日本FP協会ときんざいのどちらで受けるかは、多くの人が最初に迷うところです。判断の基準は次の3つです。

1つ目は、実技の形式との相性です。日本FP協会の資産設計提案業務は、家計全体を見渡す問題が多く、6分野をバランスよく学んだ人に向いています。きんざいの個人資産相談業務は、税金や不動産、相続の事例が中心で、保険顧客資産相談業務は保険と年金に寄った事例が中心です。保険の仕事をしている人や、保険に詳しい人はきんざいの保険顧客資産相談業務を選ぶと、普段の知識を生かせます。

2つ目は、その先の資格との関係です。日本FP協会は、AFPやCFPという民間資格の認定団体でもあります。2級合格のあとにAFPの登録を考えているなら、日本FP協会の実技に慣れておくと、2級の実技も同じ資産設計提案業務で受ける流れが自然です。

3つ目は、使う教材です。市販のテキストや問題集の多くは、両方の実技に対応しています。ただし、問題集の中には片方の団体に絞ったものもあります。教材を先に決めてしまった場合は、その教材が対応している団体で受けるのが無駄のない選び方です。

なお、きんざいのウェブサイトは、2026年10月22日からPHPの脆弱性への対応で一部の機能を止めていると告知しています。申し込みはCBTソリューションズの受検者ページから行うため、受検そのものへの影響は限られますが、試験問題の公開ページなどが見られない場合があります。最新の状況はきんざいの3級FP技能検定のページで確かめてください。

どちらの団体を選んでも、合格すれば同じ3級FP技能士です。迷ったときは、使っている教材と、仕事で使う分野に近い実技の科目で決めて差し支えありません。

合格したあとの使い道と、2級へ進む道

3級に合格すると、まず自分の家計を見直す力がつきます。保険の見直し、住宅ローンの借り方、NISAやiDeCoの使い分け、確定申告の要否の判断など、生活の中で「なんとなく」決めていたことを、根拠を持って選べるようになります。この効果は、資格を仕事に使うかどうかに関係なく得られます。

仕事の面では、3級だけで独立したり、FPとして高い報酬を得たりするのは現実的ではありません。金融機関や不動産会社、保険代理店では、2級以上を条件にしたり評価したりすることが多いためです。3級は、2級に進むための入口であり、お金の知識の土台を固める段階と考えるのが実態に合っています。

2級を受けるには、次のどれかの条件を満たす必要があります。

3級に合格している
FP業務の実務経験が2年以上ある
日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了している
金融渉外技能審査3級に合格している

実務経験がない人にとっては、3級の合格が2級への最短の道です。2級の合格率は、先に示したとおり学科が5割前後で、3級より出題の範囲が深く、計算問題も増えます。3級の勉強で使ったテキストの分野の区分は2級でもそのまま使えるので、3級の合格直後から2級の勉強に入ると、知識が抜ける前に積み上げられます。2級の受検資格や学ぶ範囲はFP技能士2級で整理しています。

20年この市場を見てきた運営者として見ると、FPの知識は、資格の名前そのものより、別の仕事と組み合わせたときに効いてきます。たとえば、不動産や住宅の仕事をしている人が税金と相続の知識を持つと、顧客への説明の深さが変わります。記事を書く仕事をしている人がFPの知識を持つと、お金に関する記事を正確に書けるようになり、任される仕事の幅が広がります。資格を取った人が、それまでの仕事の上に知識を重ねて、少しずつ仕事の領域を広げていく例は珍しくありません。

一方で、資格を取っただけで仕事の依頼が来るわけではありません。FPの知識を副業に生かす場合も、記事の執筆、家計相談、保険や住宅の相談の補助など、具体的な仕事の形に落とし込む必要があります。FPの資格を副業に生かす具体的な方法はFP（ファイナンシャルプランナー）資格を副業に活かす方法【2026年版】で、未経験から仕事にするまでの段階はFP資格おすすめ：未経験からフリーランスまで成功する秘訣とロードマップで説明しています。

FP3級の試験は、受ける日を自分で選べて、準備をすれば多くの人が合格できる試験です。まずは受ける団体と受検月を決め、その月の法令基準日に合った教材をそろえるところから始めてください。試験の細かな条件は変わることがあるので、申し込みの前には日本FP協会の試験日程のページで最新の日程と休止期間を確かめてください。

よくある質問

Q. FP3級の試験は誰でも受けられますか？

3級には学歴や実務経験の条件がありません。受検資格は「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」とされていて、これからお金の勉強を始めたい人も含まれます。学生、会社員、主婦、定年前後の人まで、幅広い人が受けています。申し込みはCBTソリューションズの受検者ページでアカウントを作ってから行います。