三井住友銀行の投資信託を比べる｜購入時手数料と信託報酬、取扱商品の見方 2026

三井住友銀行で投資信託を選ぶときに見るのは、まずファンドごとに違う購入時手数料です。 次に、持っている間ずっとかかる信託報酬と、運用報告書で分かる実質コストを確かめます。 最後に、そのファンドがNISAのつみたて投資枠と成長投資枠のどちらで買えるか、投信自動積立の条件がどうなっているかを見ます。 この記事では、同行の公式サイトのファンドランキングに並ぶ指数型のファンドを中心に、同行のファンド詳細と運用会社の目論見書・運用報告書で確かめた数字を、2026年11月時点で並べます。

三井住友銀行で投資信託を買う仕組み

三井住友銀行で投資信託を買うには、普通預金口座のほかに「投資信託口座」が必要です。同行の公式サイトでは、投資信託口座はインターネットでも店舗でも開設でき、口座を作った後は、インターネットバンキングのSMBCダイレクトで購入や積立の申込みができると案内されています。

同行が扱う商品の範囲

同行の投資信託のページには、NISAに関する注意事項の中で、取扱い商品について次のように書かれています。

金融機関によって、取り扱うことのできる金融商品の種類およびラインアップは異なります。当行では、税法上の公募株式投資信託のみ取り扱っています。 出典: smbc.co.jp

つまり、三井住友銀行のNISA口座では、上場株式やETF（上場投資信託）は買えず、投資信託だけを扱います。上場株式も同じNISA口座で買いたい場合は、証券会社でNISA口座を開くことになります。NISA口座は1人1口座なので、どちらで開くかは、買いたい商品の種類で決まります。

銀行の口座と、証券会社の仲介口座

同行のファンド詳細ページには、「以下は三井住友銀行の投資信託口座でのお取引条件です」という断り書きがあり、SMBC日興証券の金融商品仲介口座でのお取引条件は、SMBC日興証券のウェブサイトを参照するよう案内されています。金融商品仲介とは、銀行が証券会社の商品の注文を預かり、証券会社に取り次ぐサービスのことです。同じ三井住友銀行の窓口から申し込んでも、銀行の口座で買うのか、証券会社の口座で買うのかによって、手数料や取扱いのファンドが変わる場合があります。この記事では、銀行の投資信託口座で買う場合の条件を扱います。

購入時手数料の改定のお知らせ

同行の「投資信託をお探しの方」のページには、2026年11月以降、一部ファンドの購入時手数料を順次改定すると告知されています。それより前にも、2026年10月23日からJ-REITオープンとグローバルREITオープン、2026年7月31日から三井住友・豪ドル債ファンドといった形で、ファンドごとの改定が告知されてきました。購入時手数料は変わることがあるので、この記事の数字も、買う前に同行のファンド詳細ページで最新の値を確かめてください。

比べるときに見る数字と、その意味

ここからの表に出てくる用語を、初めて調べる人にも分かるように1文ずつ言い換えておきます。

購入時手数料

購入時手数料とは、投資信託を買うときに販売会社へ1回だけ払う手数料のことです。同じファンドでも販売会社によって料率が違い、三井住友銀行ではファンドの詳細ページの「お申込情報（銀行）」の欄に表示されています。指数に連動するファンドでは「なし」のものが多い一方、運用担当者が銘柄を選ぶアクティブファンドやバランス型では、購入金額の2％前後がかかるものもあります。

信託報酬と実質コスト

信託報酬とは、投資信託を持っている間、毎日少しずつ差し引かれる運用の費用のことです。年率で表示され、どの販売会社で買っても同じ率です。実質コストとは、信託報酬に加えて、ファンドの中で株を売買するときの手数料や海外で資産を保管する費用などを合わせた、実際にかかった費用のことです。運用会社が決算ごとに出す交付運用報告書の「1万口当たりの費用明細」の合計で確かめられます。この記事では、この合計（％）を実質コストとして使います。

純資産総額と設定日

純資産総額とは、そのファンドに集まっているお金の合計で、ファンドの規模を表します。設定日とは、ファンドの運用が始まった日です。規模が小さいファンドは、途中で運用が終わる繰上償還になることがあるため、規模と運用の長さを合わせて見ます。

基準価額、ベンチマーク、為替ヘッジ

基準価額とは、投資信託の1万口あたりの値段のことで、1日1回計算されます。ベンチマークとは、ファンドが値動きを合わせようとしている指数のことです。為替ヘッジとは、外国の資産に投資するときに、円と外国の通貨の値動きの影響を小さくする仕組みのことです。表の外国株式のファンドは、いずれも為替ヘッジを行わないタイプです。

信託財産留保額と分配金

信託財産留保額とは、ファンドを売るときに差し引かれてファンドの中に残される費用のことで、表のファンドは同行の詳細ページでいずれも「ありません」とされています。分配金とは、ファンドの利益などから投資家に払い出されるお金のことで、表の6本の直近の分配金は運用会社の公表でいずれも0円でした。

指数型の主な6本を公式の数字で比べる

同行のファンドランキングでは、販売額、ネット販売額、騰落率、純資産総額のランキングが、1ヵ月・3ヵ月・6ヵ月の期間別に公開されています。2026年9月1日〜9月30日の販売額ランキングには、三井住友・225オープン（2位）、SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）（3位）、三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン（為替ヘッジなし）（4位）、三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド（6位）、SMBC・DCインデックスファンド（MSCIコクサイ）（8位）と、指数に連動するファンドが5本入っていました。

この5本に、同じく同行で扱っているSMBC・DCインデックスファンド（日経225）を加えた6本を表にしました。いずれも三井住友DSアセットマネジメントが運用しています。表は信託報酬の低い順に並べています。

ファンド名（正式名称）	運用会社	連動を目指す指数	購入時手数料（三井住友銀行）	信託報酬（税込・年率）	実質コストと計算期間	純資産総額（2026年10月30日）	設定日
SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）	三井住友DSアセットマネジメント	S&P500インデックス（配当込み、円換算ベース）	なし	0.0968％	0.124％（2024年11月21日〜2025年11月20日）	2,955億円	2020年7月22日
SMBC・DCインデックスファンド（MSCIコクサイ）	三井住友DSアセットマネジメント	MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）	なし	0.1023％	0.145％（2024年12月3日〜2025年12月1日）	769億円	2020年7月22日
SMBC・DCインデックスファンド（日経225）	三井住友DSアセットマネジメント	日経平均トータルリターン・インデックス	なし	0.154％	0.159％（2024年11月12日〜2025年11月10日）	648億円	2020年7月22日
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド	三井住友DSアセットマネジメント	MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（除く日本、配当込み、円ベース）	新規の自動積立の申込みを停止中	0.275％	0.328％（2024年12月3日〜2025年12月1日）	4,680億円	2011年4月18日
三井住友・225オープン	三井住友DSアセットマネジメント	日経平均トータルリターン・インデックス	なし	0.396％	0.660％（2024年11月12日〜2025年11月10日、信託報酬の変更前）	3,321億円	1998年11月11日
三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン（為替ヘッジなし）	三井住友DSアセットマネジメント	ダウ・ジョーンズ工業株価平均	なし	0.539％	0.763％（2024年11月6日〜2025年11月5日、信託報酬の変更前）	2,845億円	2014年6月23日

注：2026年11月時点。購入時手数料は三井住友銀行のファンド詳細ページ（お申込情報（銀行））、信託報酬は各ファンドの交付目論見書と同行の詳細ページ、実質コストは交付運用報告書の「1万口当たりの費用明細」の合計、純資産総額と設定日は三井住友DSアセットマネジメントの公表値（億円未満切り捨て）です。三井住友・225オープンは2026年2月6日付、三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンは2026年2月3日付で信託報酬率を変更しており、表の実質コストは変更前の期間の数字です。

資料は、たとえばSMBC・DCインデックスファンド（S&P500）のファンドページのように、三井住友DSアセットマネジメントの各ファンドのページから、交付目論見書、月次レポート、交付運用報告書のPDFを読めます。

ここでお伝えしておきたいことがあります。この記事は特定の商品の購入を勧めるものではありません。購入の前には、各ファンドの目論見書（投資信託説明書）を読んで確かめてください。目論見書は、運用会社である三井住友DSアセットマネジメントの各ファンドのページで公開されていて、三井住友銀行のファンド詳細ページの「目論見書閲覧・ダウンロード」からも開けます。

NISAの対象かどうか

運用会社の公表では、SMBC・DCインデックスファンドの3本はNISAのつみたて投資枠の対象で、三井住友銀行では自動積立がつみたて投資枠での取扱いとなっています。三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンドは、つみたて投資枠と成長投資枠の両方の対象です。三井住友・225オープンと三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンは、成長投資枠の対象です。

表の数字の読み方と、費用の差の計算例

計算の前提

100万円を一度に買い、10年間持ち続けるとします。基準価額は変わらないものとし、将来の運用成績は仮定しません。費用だけを取り出した単純な計算で、実際には基準価額が上がれば費用の金額も増えます。

同じ日経平均に連動する2本の差

表の三井住友・225オープンとSMBC・DCインデックスファンド（日経225）は、どちらも日経平均トータルリターン・インデックスに連動を目指す、同じ運用会社のファンドです。それでも信託報酬は0.396％と0.154％で、年0.242％の差があります。100万円を10年持つと、信託報酬だけで約2万4,200円の差になる計算です。

この差がどこから来るかは、目論見書の信託報酬の配分を見ると分かります。三井住友・225オープンの交付目論見書では、信託報酬（税抜0.36％）が委託会社0.16％、販売会社0.16％、受託会社0.04％に配分されています。販売会社への配分は、運用報告書の送付や口座の管理、購入後の情報提供の対価とされています。一方で、SMBC・DCインデックスファンドの3本は、運用会社のファンドページで「DC兼用」と表示されていて、確定拠出年金（DC）でも使われるファンドです。信託報酬の率はファンドごとに運用会社が決めるので、同じ指数でも差が出ます。

信託報酬の変更と実質コスト

三井住友・225オープンの実質コストは0.660％で、現在の信託報酬0.396％より高く見えます。これは、運用報告書の計算期間（2024年11月12日〜2025年11月10日）が、2026年2月6日の信託報酬率の変更より前だからです。交付運用報告書の費用明細では、その期間の信託報酬の部分が0.658％でした。変更後の実質コストは、次の決算の運用報告書で確かめることになります。三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンも同じで、2026年2月3日に信託報酬率を変更しています。

外国株式の3本

外国株式の3本は、S&P500（米国の大型株）、MSCIコクサイ（日本を除く先進国の株式）、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（除く日本）で、対象とする国の範囲が違います。実質コストは0.124％から0.328％の幅で、100万円を10年持つと約1万2,400円から約3万2,800円です。費用の差を確かめたうえで、米国だけか、先進国全体か、新興国まで含めるかという中身の違いで比べることになります。

費用明細の中身を読む

実質コストの内訳も見ておきます。SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）の交付運用報告書（2024年11月21日〜2025年11月20日）の「1万口当たりの費用明細」では、信託報酬が27円（0.097％）、売買委託手数料が2円（0.007％）、有価証券取引税が0円（0.000％）、その他費用が6円（0.021％）で、合計34円（0.124％）でした。その他費用のうち、海外で株を保管する費用が0.016％、監査費用が0.004％です。信託報酬以外の費用が0.03％近くあるのは、米国の株式を持つための保管や売買にかかる費用が含まれるからです。このように、実質コストと信託報酬の差は、ファンドが何に投資しているかによって変わります。

実質コストを自分で確かめる手順

表の実質コストは、次の順番で確かめられます。三井住友銀行のファンド詳細ページで、設定・運用（委託会社）の欄にある運用会社の名前を確かめます。次に、その運用会社のサイトでファンド名を検索し、ファンドのページから「交付運用報告書」のPDFを開きます。報告書の「1万口当たりの費用明細」の表の一番下にある「合計」の比率が実質コストで、表の見出しのそばに計算の期間が書かれています。信託報酬の率が途中で変わったファンドでは、報告書に「変更前の総経費率です」といった注記が付くことがあるので、その注記も読みます。

購入時手数料がかかるファンドの計算例

購入時手数料がかかるファンドでは、最初の1回の費用と毎年の費用を合わせて考えます。たとえばライフ・ジャーニー（かしこく育てるコース）を100万円買う場合、同行の詳細ページの表示では、購入時手数料が2.20％で2万2,000円、実質的な信託報酬は最大年1.608％なので、信託報酬だけで1年に最大1万6,080円、10年で最大16万800円になります。これに監査費用や売買の手数料などのその他の費用が加わります。指数型のファンドと比べると費用の水準は大きく違いますが、運用の中身も違うので、費用と中身を並べて比べることが大切です。

S&P500の投資信託を運用会社をまたいで比べた内容はS&P500の投資信託を手数料で比べた記事に、NYダウの投資信託はNYダウの投資信託を分配金と手数料で比べた記事にまとめています。

指数そのものの違いを確かめる

日経平均トータルリターン・インデックス

日経平均株価は、日本経済新聞社が選んだ225銘柄の株価から計算する指数です。日経平均トータルリターン・インデックスは、これに配当を再投資したものとして計算した指数で、表の日経平均の2本はこちらに連動を目指します。日本の株式市場の指数には、東京証券取引所が算出する東証株価指数（TOPIX）もあり、こちらはより多くの銘柄を時価総額に応じて反映します。日経平均の投資信託どうしの比較は日経225の投資信託を低コストで比べた記事にまとめています。

S&P500とダウ・ジョーンズ工業株価平均

どちらも米国の株式の指数ですが、銘柄の数と計算の仕方が違います。SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）の交付目論見書では、S&P500は米国の大型株の動向を表し、主要産業を代表する500銘柄の時価総額で加重平均して算出される指数と説明されています。三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンの交付目論見書では、ダウ・ジョーンズ工業株価平均は主要業種の代表的な優良30銘柄で構成される指数とされ、ファンドはその採用銘柄に実質的に投資すると説明されています。銘柄の数が少ないため、1社ごとの値動きの影響を受けやすい点が違います。

MSCIコクサイとオール・カントリー（除く日本）

MSCIコクサイ・インデックスは、日本を除く先進国の株式が対象です。MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（除く日本）は、日本を除く先進国に新興国の株式を加えたものが対象です。三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンドの目論見書では、先進国の株式指数を対象とした先物取引や、新興国の株式などを主な投資対象とすると説明されています。

ランキングの見方と、指数型以外のファンド

ネット販売額のランキング

同行のファンドランキングでは、インターネットバンキングでの販売額（ネット販売額）も見られます。2026年9月1日〜9月30日のネット販売額の上位5本は、三井住友・225オープン、インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）、エス・ビー・日本株オープン225、三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン（為替ヘッジなし）、インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（年1回決算型）でした。店舗を含めた販売額のランキングとは並びが少し違います。

毎月決算型のファンド

販売額ランキングで1位だったインベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）は、毎月決算を行うファンドです。三井住友銀行のNISAの注意事項では、成長投資枠の対象から、信託期間20年未満、毎月分配型、デリバティブ取引を用いた一定の投資信託などが除外されていると説明されています。毎月決算型を買う場合は課税口座で買うことになり、分配金には税金がかかります。同じファンドに年1回決算型があるときは、決算の回数の違いが、NISAで買えるかどうかの違いにもなります。

購入時手数料がかかるファンド

ランキングの9位に入っていたライフ・ジャーニー（かしこく育てるコース）は、同行の詳細ページで購入時手数料2.20％（税込）、実質的な信託報酬は最大年1.608％（税込）と表示されています。このファンドは、短期金利相当分に年3％程度を加えた中長期的な目標リターンを目指して資産配分を行うと説明されていて、指数に連動するファンドとは運用の考え方が違います。100万円を買う場合、購入時手数料だけで2万2,000円になります。費用の数字と、その費用で何をするファンドなのかを、目論見書で両方確かめることが大切です。

為替ヘッジのあり・なし

ネット販売額のランキングには、三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンの為替ヘッジなし（4位）と為替ヘッジあり（9位）の両方が入っていました。同じ指数に連動を目指すファンドでも、為替ヘッジありは、円と米ドルの値動きの影響を小さくする取引をするため、円高のときに基準価額が下がりにくい一方、円安のときの上昇も受けにくくなります。ランキングでファンド名を見るときは、末尾の「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」まで確かめます。

ランキングを読むときの注意

同行のランキングの注意書きでは、ランキングは情報提供を目的としたもので、特定のファンドの購入、換金、保有を推奨するものではないとされています。また、販売額や販売件数のランキングからは、商品性が相対的に複雑な通貨選択型ファンドを除いていると説明されています。ランキングは「多く買われているもの」を示すだけなので、上位のファンドも、表と同じ数字で確かめてから考えます。

投信自動積立とNISAの条件

投信自動積立の金額

三井住友銀行の積立のサービスは「投信自動積立」と呼ばれます。同行の詳細ページでは、三井住友・225オープンや三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープンの自動積立は1万円以上1千円単位です。SMBC・DCインデックスファンドの3本は、自動積立がNISAのつみたて投資枠での取扱いで、積立金額は1万円以上1万円単位、上限10万円とされています。ファンドによって単位が違うので、申し込む前に詳細ページの「特記事項」を確かめます。

つみたて投資枠は自動積立でだけ使える

同行の注意事項には、つみたて投資枠は積立契約に基づく定期かつ継続的な買付け（投信自動積立での積立）でのみ利用できると書かれています。つまり、つみたて投資枠で一度にまとめて買うことはできません。成長投資枠は、一度に買うことも積立もできます。

NISAの制度の数字

金融庁のNISA特設ウェブサイトによると、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円で、生涯の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）です。売却した場合は、翌年以降に売却した商品の簿価の分だけ枠が復活します。同行の注意事項でも同じ数字が示され、年間投資枠は受渡日を基準に計算し、年をまたいだ取引は翌年の年間投資枠を使うと説明されています。

分配金の再投資と年間投資枠

同行の注意事項によると、NISA口座で分配金を再投資すると、その金額も年間投資枠を使います。また、分配金のうち元本の払い戻しにあたる元本払戻金（特別分配金）は、そもそも非課税なので、NISAで受け取っても税金の面での違いはありません。分配金の多いファンドをNISAで持つ場合は、この2点を知っておくと枠の使い方を考えやすくなります。

口座開設から積立までの流れ

三井住友銀行のファンドランキングのページでは、投資信託の取引までの流れを3つのステップで示しています。

ステップ1：投資信託口座を開設する

普通預金口座に加えて、投資信託口座を開設します。同行の投資信託のページでは、インターネットでも店舗でも開設でき、NISA口座を開設したい場合は、申込みの画面で「NISA口座開設のみ申込」か「NISA口座開設と同時につみたて投資枠の積立申込」を選ぶよう案内されています。ほかの金融機関でNISA口座を持っている場合は、金融機関の変更の手続きが必要です。

ステップ2：ファンドを探す

同行の投資信託をお探しの方のページから、投資対象、投資エリア、騰落率、購入時の手数料などの条件で絞り込んで検索できます。気になるファンドは、詳細ページで「お申込情報（銀行）」の購入時手数料と信託報酬、「目論見書閲覧・ダウンロード」の交付目論見書を確かめます。

ステップ3：ファンドを購入する

SMBCダイレクトにログインして、購入か投信自動積立を申し込みます。つみたて投資枠を使う場合は、投信自動積立で申し込みます。申込みの画面で、課税口座かNISA口座か、NISAならどちらの枠かを選ぶので、選び間違いがないかを最後に確かめます。

ネット証券との違いを公式の料率で並べる

三井住友銀行と証券会社では、扱うファンドの顔ぶれや手数料の決め方が違います。ここでは、それぞれの公式の記載を並べるだけにします。

購入時手数料

三井住友銀行では、表の指数型6本は購入時手数料なし（全海外株インデックスファンドは新規の自動積立の申込みを停止中）で、アクティブファンドやバランス型の中には2.20％などの手数料がかかるものがあります。ネット証券の例として、三菱UFJ eスマート証券は投資信託の手数料のページで、すべてのファンドの購入時手数料を無料（0円）としています。

信託報酬

信託報酬はファンドごとに決まっていて、どの販売会社で買っても同じ率です。違いが出るのは、販売会社ごとに扱っているファンドが違う点です。三井住友銀行で扱う指数型ファンドは、表のように三井住友DSアセットマネジメントのものが中心で、同じ指数でも別の運用会社のファンドを選びたいときは、他の販売会社の取扱いを確かめることになります。取扱いの本数の例として、三菱UFJ eスマート証券の投資信託のページには「投資信託の本数は1,800本以上！（2025/3/25時点）」と表示されています。本数が多い販売会社では選べる範囲が広い一方で、比べる手間も増えるので、表のように見る数字を先に決めておくと比べやすくなります。

相談と手続き

三井住友銀行の公式サイトでは、資産運用の相談の流れや相談方法が案内されていて、相談を受けたうえで申し込む進め方もとれます。普段使っている銀行の口座から自動で積立代金を引き落とせるのも、手続きの面では分かりやすい点です。どちらが向くかは、相談を受けながら決めたいか、自分で数字を比べて選びたいかという、買う人の進め方で変わります。

在宅で働く人の資産づくりと銀行の口座

在宅で働く人やフリーランスは、報酬の振込先に大手銀行の口座を使っていることが多く、同じ口座から投資信託の積立を引き落とせば、お金の流れを1か所にまとめられます。一方で、会社員と違って退職金や企業年金がないことが多く、老後の資金を自分で用意する必要があります。

収入の波と積立の単位

デザイナーのように、案件の単価や件数で月ごとの収入が変わる職種では、毎月の積立額を決めにくいことがあります。デザイナーの年収・単価相場を見ると、同じ職種でも収入の幅が広いことが分かります。三井住友銀行の投信自動積立は1万円以上が基本なので、収入の少ない月でも続けられる額かどうかを、最初に確かめておくと計画が崩れにくくなります。

運営者として見てきたこと

在宅ワークの仲介を長く運営してきた立場から見ると、仕事を長く続けている人ほど、報酬が入った日に、生活費、事業の経費、税金の支払いに備えるお金、将来のためのお金を先に分けています。投資信託も、買ってから中身を知るのではなく、費用と中身を一度確かめてから、決めた金額を続けている人が多い印象です。中間マージンのかからない直接取引で手取りが厚くなった金額を、まず積立に回すという順番を決めている人もいます。

フリーランスがNISAで積立をする場合の考え方はフリーランスの新NISA活用術にまとめています。

三井住友銀行で投資信託を比べるときは、ファンドごとに違う購入時手数料、同じ指数でも差がある信託報酬、運用報告書の計算期間と信託報酬の変更日、NISAのどの枠で買えるか、投信自動積立の単位を、表のように公式の数字で確かめてから選ぶと、費用の違いを見落とさずに済みます。

よくある質問

Q. 三井住友銀行でインデックスファンドを買うと購入時手数料はかかりますか？

同行のファンド詳細ページでは、SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）、三井住友・225オープン、三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン（為替ヘッジなし）などの購入時手数料は「なし」と表示されています。一方、バランス型やアクティブファンドには2.20％などの手数料がかかるものもあります。同行は2026年11月以降、一部ファンドの購入時手数料を順次改定すると告知しているので、買う前に最新の表示を確かめてください。

Q. 三井住友銀行のNISA口座で株式やETFは買えますか？

買えません。同行の公式サイトには、同行では税法上の公募株式投資信託のみを取り扱っていると書かれています。上場株式やETFをNISAで買いたい場合は、証券会社でNISA口座を開く必要があります。NISA口座は1人1口座なので、銀行と証券会社のどちらで開くかは、買いたい商品の種類を考えて決めます。

Q. 同じ日経平均に連動するファンドで信託報酬が違うのはなぜですか？

ファンドごとに運用会社が信託報酬の率を決めているためです。三井住友銀行で扱う三井住友・225オープンは年率0.396％、SMBC・DCインデックスファンド（日経225）は年率0.154％で、どちらも日経平均トータルリターン・インデックスに連動を目指します。信託報酬は委託会社、販売会社、受託会社に配分され、その配分は交付目論見書で確かめられます。

Q. 三井住友銀行の投信自動積立はいくらから始められますか？

同行のファンド詳細ページでは、三井住友・225オープンなどの自動積立は1万円以上1千円単位です。SMBC・DCインデックスファンドの3本は、自動積立がNISAのつみたて投資枠での取扱いで、1万円以上1万円単位、上限10万円とされています。ファンドによって単位が違うので、申し込む前に詳細ページの特記事項を確かめてください。