FP3級のオンライン相談の仕事

2026年6月25日

朝比奈蒼

この記事のポイント

✓FP3級オンライン相談副業の実際を整理しました
✓相談の場がどこにあるか
✓答えてよい範囲と法令上の線引き

FP3級を持っている人が副業を考えるとき、いちばん自然に思い浮かぶのが「相談を受ける仕事」です。そして同時に、いちばん不安が大きいのもここです。自分が答えていい範囲はどこまでなのか、料金はどう決めるのか、何かあったときにどうなるのか。この3つがはっきりしないまま止まっている人がとても多い。

オンライン相談は、画面越しに家計やライフプランの整理を手伝う仕事です。移動がなく、時間単位で区切れるため、本業を持ちながらでも組み立てやすい形です。一方で、対面より記録が残りやすく、発言の線引きが後から検証されやすい仕事でもあります。

この記事では、相談の場がどこにあるのか、何を聞かれるのか、どこまで答えてよいのか、いくらで受けるのか、そしてトラブルを避けるための運用をまとめます。資格の取り方や試験対策は扱いません。すでにFP3級を持っている人が、それを相談の仕事に換える方法だけを書きます。

オンライン相談という仕事の3つの型

ひとくちにオンライン相談といっても、形はいくつかに分かれます。準備するものも料金の付け方も違うので、最初にどの型で始めるかを決めてください。

1つ目は、単発のチャット相談です。テキストで質問を受け、テキストで返す形。1件あたり500円から3,000円程度の価格帯で提供されることが多く、スキルマーケット型のサービスで扱われます。準備の負担が軽く、最初の実績を作るには適した型です。ただし単価が低く、回答に時間をかけると採算が合わなくなります。

2つ目は、時間制のビデオ相談です。60分単位で予約を受け、画面共有をしながら家計やライフプランを整理していく形。1回あたり3,000円から10,000円程度の設定が一般的な範囲です。事前のヒアリングと当日の進行、終了後の資料送付までを含めて設計します。

3つ目は、講座や記事に付随する質問対応です。教育系サービスや企業の福利厚生プログラムの一部として、受講者や従業員からの質問に答える形。単発ではなく期間契約になることが多く、収入が読みやすい型です。プラットフォーム経由ではなく、事業者からの業務委託として発注されます。

このうち、副業として立ち上げやすいのは1つ目と3つ目です。2つ目は単価が高い代わりに、事前準備と当日の進行に慣れが要ります。実績を作りながら移行していくのが現実的な順番になります。

相談の場はどこにあるか

相談を受ける場所は、大きく4つに分かれます。

スキルマーケット型のサービスは、自分でメニューを作って公開し、依頼を待つ形です。価格も内容も自分で決められる反面、最初は見つけてもらえません。プロフィールとメニューの説明文の作り込みが、そのまま集客の質になります。

在宅ワークの求人サイトやクラウドソーシングでは、事業者側が相談員を募集している案件があります。企業の福利厚生の相談窓口、金融教育サービスの質問対応、家計相談サービスの外部委託などです。この経路は、個人集客をしなくても稼働できるのが利点です。相談を受ける形の業務がどう発注されているかは、キャリア・副業・人生相談のお仕事のような業務区分の説明を見ると掴みやすくなります。

自分の発信から依頼が来る経路もあります。ブログやSNSで家計や制度の解説を出していると、それを読んだ人から相談の依頼が届く。立ち上がりに時間がかかりますが、価格を自分で決められ、仲介手数料も発生しません。

そして、既存の人間関係からの紹介です。金額が小さくなりがちで、断りにくい依頼が混ざることもありますが、最初の実務経験を積む場としては機能します。

クラウドソーシングで小さな案件から受注したり、知人の相談に乗ったりすることで、実践経験を積めます。日本FP協会の調査では、副業FPの平均年収は約33万円。まずはこの水準を目指して行動を始めましょう。出典: onsuku.jp

答えてよい範囲を先に決める

オンライン相談で最初に整えるべきは、料金でもツールでもなく、答えてよい範囲です。ここが曖昧なまま始めると、後から取り返しがつきません。

FP3級の称号であるファイナンシャル・プランニング技能士は、職業能力開発促進法にもとづく国家検定の合格者に与えられるものです。名称独占にあたるため、合格していない人がこの名称を使うことはできません。ただし、この資格を持っている人だけが特定の業務を独占できる業務独占の資格ではありません。つまり、資格を持っているから相談に乗れるようになるのではなく、資格の有無とは別に、業法の側で規制されている行為があるという構造です。

税に関する個別の相談は、税理士法が定める税理士業務にあたる可能性があります。同法は税務代理、税務書類の作成、税務相談を税理士でない者が業として行うことを制限しています（税理士法第2条、第52条）。制度の一般的な仕組みを説明することと、相談者の具体的な数字をもとに税額や申告方針を助言することは、別の行為として扱う必要があります。判断がつかない場面では、税務署または税理士への確認を勧める形にとどめるのが安全です。条文はe-Gov法令検索で確認できます。

個別の金融商品について助言を業として行う場合は、金融商品取引法上の投資助言・代理業に該当することがあり、登録が求められます（金融商品取引法第29条）。特定の銘柄や商品を名指しして「買うべき」と伝える行為は、この領域に踏み込む可能性があります。一般的な資産形成の考え方や制度の仕組みを説明することとは、区別して扱ってください。

保険商品の募集行為については、保険業法が登録や届出を定めています（保険業法第275条）。相談の中で特定の保険商品を勧め、契約に結びつける行為は募集にあたる可能性があります。法律事務については弁護士法第72条があり、相続で争いが生じている場面などは弁護士の領域です。

実務では、この線引きを次の3つの運用で守ります。一般的な情報提供にとどめること。個別の商品名を出して勧めないこと。範囲を超える相談は有資格者につなぐこと。この3つを相談前の説明文に明記しておくと、相談者との期待のずれも防げます。

実際に多い相談テーマ

線引きの内側でも、答えられることはたくさんあります。オンライン相談で実際に持ち込まれるテーマを整理します。

もっとも多いのは、家計の固定費です。通信費、保険料、住居費、サブスクリプションの契約状況を一緒に洗い出し、金額の全体像を見えるようにする。相談者は自分の支出を把握していないことが多く、並べて見せるだけで価値が生まれます。

次に多いのが、教育資金の見通しです。子どもの進学時期に必要な金額の目安を置き、いつまでにいくら準備するかを表にする。この作業は制度の一般的な説明で完結するため、線引きの内側で十分に対応できます。

公的制度の場所案内も、需要の大きいテーマです。児童手当、高額療養費、傷病手当金、年金の受給開始の考え方。制度が存在すること、どこに問い合わせればよいかを伝えるだけで、相談者にとっては大きな前進になります。個別の受給可否の判断は行政の窓口の役割なので、そこは明確に分けます。

ライフプラン表の作成も定番です。今後20年から30年の収入と支出の見通しを1枚にまとめ、どの時期に資金が不足しそうかを可視化する。表を作る作業そのものが成果物になるため、相談の価値が形として残ります。

そして、金融の言葉の翻訳です。相談者が読んだ記事や受け取った資料の中の用語を、日常の言葉に置き換えて説明する。この作業は地味ですが、FP3級で学んだ範囲がそのまま効きます。

相談料の決め方

価格の設定は、多くの人が悩む場所です。考え方の軸を3つ示します。

1つ目は、拘束時間ではなく総作業時間で計算することです。60分の相談でも、事前のヒアリング内容の読み込み、当日の進行、終了後の資料作成を含めると、実際には2時間から3時間かかります。この総時間で報酬額を割った金額が、実質の時間単価です。

2つ目は、相場を知ったうえで自分の位置を決めることです。副業として相談を受けている人の収入水準は、決して高い数字ではありません。

日本FP協会「2024年度ファイナンシャル・プランナー実態調査」によると、AFP認定者の副業での年間平均収入は約33万円です。出典: onsuku.jp

この数字は、相談だけで生活を組み立てるのが簡単ではないことを示しています。相談を単独の収入源にするのではなく、記事執筆や監修と組み合わせて設計するほうが現実的です。文章の仕事の相場感は著述家，記者，編集者の年収・単価相場のような職種別データで確認できます。

3つ目は、無料相談の扱いを決めておくことです。集客目的で無料枠を設ける方法はありますが、時間の上限と扱う範囲を先に決めておかないと、無制限に時間を取られます。30分までの初回面談を無料にし、そこから先は有料にするといった形で区切ります。

相談前後の運用を固める

オンライン相談は、当日の会話だけで完結しません。前後の運用を固めておくと、品質が安定し、トラブルも減ります。

事前ヒアリングシートを用意します。世帯構成、収入の形、支出の内訳、加入している保険や年金の種別、相談で解決したいことを、あらかじめ書いてもらう。この情報があると、当日の時間を整理と提案に使えます。何も準備なく始めると、60分のうち半分が現状の聞き取りで終わります。

相談の範囲と免責の説明を、申し込み時に文書で渡します。一般的な情報提供にとどめること、個別の商品推奨や税務判断は行わないこと、必要に応じて専門家への相談を案内すること。この3点を書面にしておくと、相談者の期待が最初から適切な位置に置かれます。

当日は画面共有を使います。ライフプラン表や家計の一覧を画面に出しながら話すと、口頭だけの説明より理解が進みます。相談者が自分の数字を見ながら考える時間を作ることが、この仕事の中心です。

終了後は、話した内容の要点と次にやることを短くまとめて送ります。この1通があるかないかで、相談者の満足度は大きく変わります。同時に、何を話したかの記録にもなります。

記録の保存も忘れないでください。やり取りの履歴、送った資料、ヒアリングシートは一定期間残しておきます。相談内容には個人情報が含まれるため、保管の方法と保存期間を自分の中で決めておく必要があります。

相談を受ける前に揃えておく道具

オンライン相談は、高価な設備を必要としません。ただし、揃っていないと当日に慌てるものがいくつかあります。

まず、ビデオ会議の環境です。画面共有が安定して動くこと、音声が途切れないこと、この2つが満たされていれば十分です。相談者側の環境は選べないため、複数のサービスに対応できるようにしておくと取りこぼしが減ります。接続方法の案内文を用意しておき、予約確定時に送ると当日の遅延が減ります。

次に、表計算のファイルです。家計の一覧表とライフプラン表の雛形を作っておきます。相談のたびにゼロから作ると時間が足りません。雛形があれば、相談者から受け取った数字を入れるだけで画面に出せます。この雛形の完成度が、そのまま相談の質になります。

予約と決済の仕組みも要ります。日程調整をメールで往復すると、それだけで時間が消えます。予約ページで空き時間を提示し、相談者に選んでもらう形にすると、やり取りが一往復で終わります。決済は事前に済ませておくのが基本です。相談後の請求は回収の手間が増えます。

そして、書類の雛形です。相談の範囲と免責を書いた説明文、事前ヒアリングシート、終了後に送る要点のまとめ。この3つを最初に作っておけば、2件目以降は使い回せます。

音声の質は軽視されがちですが、聞き取りにくい相談は満足度が下がります。外付けのマイクを1つ用意するだけで、印象がはっきり変わります。

60分の相談をどう進めるか

時間制の相談は、進行の型を持っているかどうかで結果が変わります。60分を4つに分ける進め方を示します。

最初の5分は、範囲の確認です。今日扱うテーマを3つ以内に絞り、扱わない範囲を明示します。ここで「個別の商品の可否は扱いません」と伝えておくと、後半で会話が迷子になりません。

次の15分は、現状の確認です。事前ヒアリングシートの内容を画面に出しながら、抜けている数字を埋めていきます。事前準備がある前提なので、ここは確認だけで済みます。

続く30分が本体です。家計の一覧やライフプラン表を画面共有し、数字を動かしながら一緒に見ます。固定費を減らした場合、教育費のピークが来た場合、収入が変わった場合。相談者が自分の数字の動きを目で見る時間が、この仕事のいちばんの価値です。

最後の10分で、次にやることを3つに絞ります。今日の話を全部持ち帰らせても実行されません。優先順位をつけ、いつまでに何をするかを一緒に決めます。

終了後、この3つと使った資料をまとめて送ります。作成に20分ほどかかりますが、この一手間が次の依頼と紹介を生みます。

継続的に依頼が来る状態をどう作るか

単発の相談を受け続けるだけでは、収入は安定しません。依頼が繰り返される状態を作る方法を整理します。

もっとも効くのは、相談の成果物が残る形にすることです。話して終わりではなく、ライフプラン表という物が手元に残る。相談者は半年後や1年後、状況が変わったときにその表を更新したくなります。更新の相談が次の依頼になります。

定期的な見直しをメニューにするのも一つの形です。年に1回、家計と計画を確認する枠を用意しておくと、相談者にとっても継続の理由ができます。

事業者からの継続受注も重要な柱です。企業の福利厚生プログラム、教育サービスの質問対応、金融教育のイベント。個人から集めるより、事業者経由のほうが件数と収入が読めます。この経路は求人サイトの募集から入るのが現実的です。

そして、発信を細く続けることです。相談で繰り返し聞かれた質問を、記事や短い動画にしておく。同じ質問に何度も答える手間が減り、読んだ人からの依頼も届きます。相談と発信は、片方がもう片方の材料になる関係です。

個人情報とセキュリティの扱い

オンライン相談は、相談者の家計や家族構成といった機微な情報を扱います。この点の管理は、副業だからといって軽く扱えません。

ファイルのやり取りは、パスワードを設定するか、アクセス制限のかかる共有方法を使います。メールに添付して送るだけの運用は避けたほうが安全です。

ビデオ会議の録画は、必ず事前に同意を取ります。同意なく録画することは信頼を損ないます。録画したデータの保存先と保存期間も、あらかじめ伝えておきます。

使う端末の管理も基本です。家族と共用しているパソコンで相談データを扱う場合、アカウントを分ける、保存先を暗号化するといった対応が要ります。情報の扱いに関する基礎知識を体系的に整えたい場合は、AI・マーケティング・セキュリティのお仕事のような領域の業務内容を眺めると、実務でどこまで求められるかの感覚が掴めます。

相談の仕事で起きやすい問題と、その手前でできること

実際に相談を受け始めると、いくつか決まった場所で問題が起きます。

もっとも多いのは、相談者が「結論」を求めてくることです。この保険に入るべきか、この物件を買うべきか、この商品は儲かるか。個別の商品判断は線引きの外側にあるため、そのままは答えられません。この場合、判断の材料を整理する形に会話を組み替えます。何を基準に比べればよいか、確認すべき条件は何か、どこに聞けば正確な情報が得られるか。この整理は線引きの内側で行えて、相談者にとっても実用的です。

次に多いのが、時間の超過です。話が広がって60分で終わらない。これは事前ヒアリングと当日の進行表で防げます。開始時に「今日はこの3点を扱います」と宣言してから始めるだけで、かなり違います。

そして、相談後の追加質問が続く場合です。どこまでを料金に含めるかを、申し込み時に決めておきます。相談後1週間以内のメール質問は含む、といった形で明示します。

感情的な相談が持ち込まれることもあります。お金の話は生活の不安と直結しているため、途中で相談の中心が家族関係や仕事の悩みに移ることがあります。傾聴すること自体は悪くありませんが、自分が扱える範囲を超えたら、適切な窓口を案内する判断が要ります。

対面の相談と何が違うか

オンラインで相談を受ける仕事は、対面の相談をそのまま画面に移したものではありません。違いを把握しておかないと、対面の感覚のまま進めて空回りします。

まず、沈黙の重さが違います。画面越しでは、相談者が考えている時間が長く感じられ、こちらが話しすぎてしまう。相談者が数字を見て考える時間は必要な時間です。埋めようとしないほうがうまくいきます。

次に、資料の見え方が違います。対面なら紙を横に並べて指させますが、画面共有では一度に見せられる情報が限られます。表は列を絞り、文字を大きくし、一度に見せる範囲を狭くする。この調整をしていない資料は、画面上では読まれません。

そして、終了の切り方が違います。対面なら退室という動作で自然に終わりますが、オンラインでは切りどきが曖昧になりがちです。残り10分の時点で「まとめに入ります」と宣言する習慣をつけると、時間が守れます。

一方で、オンラインには対面にない利点があります。移動がないため、地域を問わず相談を受けられる。録画や記録を残しやすい。資料をその場で送れる。この利点は、副業として時間の制約がある人にとって特に大きく効きます。

運営者として見てきた、相談の仕事の実際

フリーランスと在宅ワークの市場を長く運営してきた立場から見ると、オンライン相談で続いている人には共通点があります。

まず、相談を単独の収入源にしていないことです。相談だけで安定した収入を作るには、集客が継続的に回っている必要があります。実際には、記事執筆や監修、講座の制作といった受注型の仕事と組み合わせ、相談はその中の1つの柱として位置づけている人が多い。組み合わせることで、月ごとの収入の振れ幅が小さくなります。

次に、線引きを説明できることです。「それは私の範囲外なので、こちらに確認してください」と言える人は、相談者からの信頼をむしろ得ています。逆に、何でも答えようとする人は、いずれ答えられない場面で信用を失います。運営者として見てきた限りでは、範囲を明示している人ほど紹介が生まれています。

3つ目は、記録と資料を残していることです。相談のたびにゼロから資料を作るのではなく、ヒアリングシート、ライフプラン表の雛形、よくある質問への回答文を蓄積している。この蓄積が作業時間を下げ、実質の時間単価を上げます。

そして、手取りの構造を理解していることです。プラットフォームを経由すると仲介手数料が引かれ、同じ金額を受け取っても手元に残る額は変わります。手数料0%で直接取引ができる場では、依頼する側は同じ予算でより多くを頼め、受け手は手取りが厚くなる。相談の仕事は単価が読みやすい分、この差がそのまま年間の収入差になります。額面だけを見て場を選ぶと、この差に気づけません。

相談の仕事を続けるうえで、周辺の分野を知っておくことも役に立ちます。発信から依頼につなげる導線を作るならSEO対策・MEO対策の副業で稼ぐ方法｜必要なスキルと案件相場が参考になり、音声や動画で発信する形を考えるならポッドキャスト編集で副業｜未経験から月5万円を稼ぐ方法【2026年版】が近い領域です。相談の記録や資料を自分で仕組み化したい場合は、スマホアプリ開発の副業ガイド｜個人で稼ぐ方法と案件相場のような制作側の視点も、道具を選ぶ判断に使えます。

より広い範囲の相談まで受けたいと考えるなら、業務独占資格の位置づけを知っておくと自分の線引きが明確になります。行政書士の資格ガイドでは、その資格でなければできない業務が整理されており、自分が受けてよい依頼の境界を考える材料になります。資料作成の質を上げたい場合は、Adobe認定プロフェッショナル Adobe Expressのような制作寄りの資格が、ライフプラン表や説明資料の見やすさに効いてきます。他職種の時間単価と比べたいときはソフトウェア作成者の年収・単価相場も、自分の価格設定を考える基準の一つになります。

最初の1件を受けるまでの順番

準備を全部そろえてから始めようとすると、いつまでも始まりません。最小構成で動き出す順番を示します。

はじめに、扱うテーマを2つに絞ります。家計の固定費とライフプラン表の作成、この2つだけで十分に相談は成立します。範囲が狭いほど、説明文は具体的になります。

次に、相談の範囲と免責を書いた説明文を1枚作ります。400字程度で構いません。何を扱い、何を扱わないかが書かれていれば、それが信頼の材料になります。

そのうえで、事前ヒアリングシートとライフプラン表の雛形を用意します。この2つができた時点で、実務は回ります。

最後に、受け口を決めます。スキルマーケットにメニューを出すか、求人サイトで相談員の募集に応募するか。どちらか片方から始めて、動きながら整えていくほうが早く進みます。

オンライン相談は、資格の級で仕事の質が決まるものではありません。決まるのは、線引きの明確さ、事前準備の丁寧さ、そして相談者が自分の数字を見て考えられる状態を作れるかどうかです。FP3級で学んだ範囲は、その土台として十分に機能します。

よくある質問

Q. FP3級でもオンライン相談の仕事は受けられますか？

受けられます。ファイナンシャル・プランニング技能士は名称独占の称号であり、業務独占の資格ではないためです。ただし税務の個別相談、個別の金融商品の助言、保険の募集行為は業法の側で制限や登録が定められています。資格の級とは無関係の規制なので、自分の相談内容が該当しないかを条文や監督官庁の案内で確認してください。