FP3級デメリットを徹底解説！「意味ない」を覆す活用法と注意点

2026年3月18日

吉田沙織

この記事のポイント

✓FP3級は「意味がない」と言われることもありますが
✓本当にそうでしょうか？本記事ではFP3級取得のメリット・デメリットを写真撮影のフリーランス視点で解説
✓費用対効果や効率的な勉強方法

お金の知識を身につけたいと考えているあなた、FP3級という資格の名前を聞いたことがあるかもしれません。しかし、「FP3級は意味がない」という声も耳にするのではないでしょうか。私自身、フリーランスのカメラマンとして活動する中で、お金の知識がどれほど大切かを痛感しています。写真の構図と同じで、お金の知識も基礎が大事なんです。

FP3級は本当に意味がないのでしょうか？メリットとデメリットをしっかりと理解し、どのように活用していくべきか、私の経験も交えながら徹底的に解説していきます。

FP3級とは？資格の基本を解説

FP3級、正式名称「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」は、個人のお金に関する幅広い知識を問われる国家資格です。ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継の6分野から構成されており、生活に密着したお金の知識を体系的に学べます。

フリーランスとして働き始めてから、確定申告や保険、年金といったお金に関する疑問が次々と湧いてきました。そんな時、FP3級の知識があれば、もっとスムーズに対応できたのに、と感じることが多々あります。まさに、カメラのF値やシャッタースピードの基礎を知るように、お金の基礎知識はフリーランスにとって必須だと痛感しました。

FP3級で学べること

FP3級で学べることは、私たちの日常生活に直結するお金の知識ばかりです。例えば、保険の仕組みや年金制度、住宅ローンの選び方、投資の基礎、そして税金対策など。これらは、誰もが知っておくべき「生きるためのお金の知恵」と言っても過言ではありません。

私は以前、フリーランスになってすぐに「所得税ってどうやって計算されるの？」と頭を抱えました。もしFP3級の知識があれば、青色申告のメリットや経費計上のポイントなど、もっと早く理解して実践できたはずです。この資格の学習を通じて、自分自身のライフプランを具体的に描き、将来に備えるための計画を立てる力が身につきます。これは、漠然としたお金の不安を解消し、自信を持って生活していく上で非常に大きな財産となります。

FP3級の受験資格と費用

FP3級の受験資格は、非常に間口が広く設定されています。日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（FP協会）と金融財政事情研究会（きんざい）のどちらで受検する場合も、「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」であれば、学歴や実務経験に関係なく誰でも受験が可能です。つまり、全くの初心者でも、お金の知識を学びたいという意欲があれば挑戦できるのです。これは、特別なスキルがなくても始められるEC商品撮影の仕事に似ていると感じます。誰もが気軽に始められるという点で、共通の魅力がありますね。

気になる受験費用ですが、FP協会ときんざいで共通しており、学科試験と実技試験を合わせて8,000円です（2026年時点）。これにテキスト代や問題集代を加えると、総額で1万円から2万円程度が目安となるでしょう。専門学校や通信講座を利用する場合は、さらに費用がかかりますが、独学であれば比較的安価に挑戦できます。「無料」で学べるわけではありませんが、自己投資としては手の届きやすい範囲ではないでしょうか。

FP3級取得のメリット

FP3級を取得するメリットは、資格手当や高収入に直結するものではないかもしれませんが、その知識は私たちの生活や仕事の基盤を豊かにしてくれます。特にフリーランスの私にとっては、日々の経済活動における「羅針盤」のような存在です。

日常生活で役立つお金の知識

FP3級で得られる知識は、まさにお金に関する「生きる力」そのものです。税金、社会保険、年金、医療費、住宅ローン、教育資金、老後資金、資産運用など、人生のあらゆる局面で必要となるお金の知識を体系的に学べます。これにより、無駄な出費を抑えたり、将来のための計画を具体的に立てたりすることが可能になります。

例えば、私は以前、漠然と「節税しなきゃ」と思っていましたが、FP3級の知識を学ぶことで、小規模企業共済やiDeCoといった制度を理解し、自分に合った最適な節税方法を選ぶことができました。これは、EC商品撮影で依頼主の商品を最も魅力的に見せるライティングを学ぶのと同じで、お金の知識も「どうすれば最大限に効果を発揮できるか」を知ることが非常に重要なのです。

私の場合、この「80〜150時間」という勉強時間は、最初は大変だと感じましたが、実際に始めてみると、自分の生活に直結する内容なので意外と楽しく学習できました。毎日少しずつでも積み重ねれば、誰でも到達できる範囲だと感じています。

転職・キャリアアップへの影響

FP3級単体で転職に有利になるかと言えば、正直なところ「それだけで劇的に変わる」ということは少ないかもしれません。しかし、金融業界や不動産業界、保険業界など、お金に関する専門知識が求められる職種では、FP3級の知識が評価される基盤となることがあります。特に、顧客への提案やコンサルティング業務を行う上で、お客様の状況を理解し、適切なアドバイスをするための土台となります。

私のようにフリーランスで活動している場合、FP3級の知識は直接的なキャリアアップというよりも、顧客への信頼度向上に繋がると感じています。例えば、ポートフォリオの相談を受けた際に、単に写真を見せるだけでなく、税務面でのメリットや、撮影費用に関するキャッシュフローの考え方など、一歩踏み込んだ会話ができるようになりました。これは、クライアントに「この人は写真だけでなく、お金のことも相談できる信頼できる人だ」という印象を与えることにも繋がります。より専門的な知識を身につけることで、仕事の幅が広がり、結果的にフリーランスとしての安定性や収入アップに貢献すると言えるでしょう。

FP3級取得のデメリット

FP3級取得には多くのメリットがある一方で、少なからずデメリットも存在します。これらのデメリットを事前に理解しておくことで、効果的な学習計画を立て、挫折することなく資格取得を目指すことができます。

独学の難しさ

FP3級は独学での合格も十分に可能とされていますが、その過程にはいくつかの「難しさ」が潜んでいます。まず、学習範囲が非常に広範であること。ライフプランニングから相続まで、多岐にわたる分野を網羅しなければなりません。これは、カメラのRAW現像で露出、ホワイトバランス、シャープネスなど、複数の調整項目をバランス良く扱う難しさに似ています。どこから手をつけて良いか分からず、途中で心が折れてしまう人もいるかもしれません。

また、法改正が多い分野であるため、常に最新の情報をキャッチアップする必要があります。市販のテキストや問題集だけでは対応しきれない場合もあり、情報収集に手間がかかることも独学の障壁となることがあります。私自身、フリーランスとして活動しながらの学習は時間との戦いでした。モチベーションを維持し、計画的に学習を進める自己管理能力が求められる点は、独学の大きなデメリットと言えるでしょう。

費用対効果の課題

FP3級の取得費用は比較的安価ですが、その「費用対効果」について疑問視する声があるのも事実です。先述の通り、FP3級単体で高収入に直結するケースは稀であり、資格手当の対象とならない企業も少なくありません。特に、すでに金融業界で働いている人にとっては、FP3級の知識は「当たり前」と見なされることが多く、明確なアドバンテージになりにくいという側面もあります。

しかし、これは「どのように活用するか」によって大きく変わると私は考えています。例えば、私の場合はECサイト運営者からの依頼が多く、彼らの資金繰りやコスト削減に関する悩みを耳にすることがあります。FP3級で得たタックスプランニングの知識を使って、「こういう経費は節税になりますよ」とアドバイスしたり、事業計画における資金計画の基本的な考え方を伝えたりするだけで、相手からの信頼度は格段に上がります。直接的にお金が増えるわけではなくても、間接的なビジネスチャンスに繋がるのです。これは、写真撮影の技術だけでなく、クライアントのビジネス全体を理解しようとする姿勢が、次の仕事に繋がるのと同じ感覚です。

資格の「意味がない」と言われる理由

FP3級が「意味がない」と言われる主な理由の一つは、資格の取得難易度が比較的低いことにあります。合格率が学科・実技ともに70%から80%前後と高めであるため、「誰でも取れる資格」というイメージを持たれがちです。これにより、他の専門性の高い国家資格と比較して、ビジネスシーンでの評価が低く見られがちであることは否めません。

しかし、これはあくまで資格単体での評価です。私が見てきたフリーランスの成功者たちは、一つの専門性を突き詰めるだけでなく、複数の知識やスキルを掛け合わせることで独自の価値を生み出しています。例えば、私が写真撮影のスキルとマーケティングの知識を組み合わせるように、FP3級の知識も既存のスキルと組み合わせることで、思わぬ相乗効果を発揮することがあります。

FP2級やAFP認定者になると、さらに専門性が高まり、年会費などのコストも発生します。FP3級はその入り口として、気軽に挑戦できる点が魅力と言えるでしょう。

FP3級のデメリットを解消する方法

FP3級のデメリットを理解した上で、それをどのように乗り越え、最大限に活用していくかが重要です。ただ資格を取るだけでなく、その知識を「使えるもの」に変えるための方法を考えていきましょう。

効果的な学習方法とおすすめツール

独学の難しさを解消するためには、効率的で継続しやすい学習方法を見つけることが鍵です。まずは、ご自身の学習スタイルに合った教材選びから始めましょう。市販のテキストや問題集は数多くありますが、図解が多くて分かりやすいもの、過去問が充実しているものを選ぶのがおすすめです。私は、写真の構図を学ぶ時も、文字ばかりの参考書よりも、具体的な事例写真が豊富なものを選ぶようにしています。視覚的に理解しやすい教材は、学習効率を格段に上げてくれます。

また、無料のオンライン学習サイトやYouTubeの解説動画も活用しましょう。これらを組み合わせることで、理解を深め、飽きずに学習を続けられます。特にYouTubeには、FP3級の全範囲を分かりやすく解説している動画が豊富にあります。移動中や家事をしながらでも学習できるため、忙しいフリーランスの方には特におすすめです。

お金の知識を学べる「FP（ファイナンシャルプランナー）資格」ですが、「デメリットはある？」と不安に感じる人もいるでしょう。

まさに、この不安を解消するために、適切な学習方法を選ぶことが大切です。不安を払拭し、自信を持って試験に臨めるように、計画的な学習を心がけましょう。

独学以外の選択肢

独学が難しいと感じる場合や、より効率的に学習を進めたい場合は、通信講座や予備校の活用も有効な選択肢です。これらのサービスでは、専門の講師による分かりやすい講義や、学習スケジュールのサポート、質問対応など、独学では得られない手厚いサポートが受けられます。費用はかかりますが、合格への確実性を高めたい方にはおすすめです。

例えば、ブログ記事の執筆案件を獲得したいけど、どうすれば良いか分からないという方は、まず@SOHOのようなクラウドソーシングサービスで「クラウドソーシングとは？基礎知識を学ぶ」といったブログ記事を参考に、基本的な知識を身につけるのも一つの方法です。そして、実際に「クラウドソーシングの案件を探す」ことで実践的な経験を積むことができます。FP3級もこれと同様に、基礎を学び、実践的な学習環境に身を置くことで、より効果的に知識を定着させることが可能です。

FP3級が「意味がない」と言われる理由の一つとして、具体的なメリットが見えにくいという点があります。しかし、上記ツイートのように、実際に取得した人の声を聞くと、そのメリットが具体的にイメージしやすくなります。

まとめ

FP3級は「意味がない」と言われることもありますが、それはあくまで「活用方法」を知らないだけかもしれません。私自身、フリーランスとして活動する中で、FP3級で得られるお金の知識がどれほど大切かを痛感しています。確かに、写真のスキルが直接収入に繋がるように、FP3級の資格だけではすぐに大きな報酬を得られるわけではありません。しかし、日々の生活を豊かにし、将来の不安を解消し、そしてビジネスを安定させるための「見えないスキル」として、その価値は計り知れません。

FP3級の学習を通じて、あなたは自分自身のお金を管理し、人生の計画を立てる力を手に入れることができます。これは、どんな高価な機材よりも、あなたの未来を明るく照らす確かなスキルとなるでしょう。デメリットを理解し、それを乗り越えるための方法を実践すれば、FP3級はあなたの人生にとってかけがえのない財産となるはずです。