StripeとSquareを比較｜フリーランスの決済手段にはどちらが最適？【2026年版】

2026年3月7日

朝比奈蒼

この記事のポイント

✓StripeとSquareの手数料・機能・導入のしやすさをフリーランス向けに比較
✓オンライン決済・請求書発行で最適なサービスの選び方を解説します

フリーランスのWeb開発者として6年。クライアントへの請求方法は、銀行振込からスタートして、今はオンライン決済も導入しています。「クレジットカードで払いたい」というクライアントが増えてきたのがきっかけでした。

StripeとSquare、どちらも試しました。結論から言うと、オンライン決済メインならStripe、対面決済もあるならSquare。ただし、それだけでは語れない細かい違いがあるので、掘り下げていきます。

基本スペック比較

項目	Stripe	Square
運営	Stripe, Inc.（米国）	Block, Inc.（米国）
初期費用	0円	0円
月額費用	0円	0円（基本機能）
決済手数料（オンライン）	3.6%	3.6%
決済手数料（対面）	非対応	3.25%
入金サイクル	週1回（最短翌営業日）	翌営業日
対応カードブランド	Visa, Mastercard, AMEX, JCB	Visa, Mastercard, AMEX, JCB, Discover
請求書機能	○	○
サブスクリプション決済	◎	○
対面決済端末	×	○（Square Reader等）
API	◎（開発者向け）	○

決済手数料はオンラインだとどちらも3.6%で同じ。差が出るのは入金サイクルと機能面です。

決済手数料を詳しく比較

Stripe

決済方法	手数料
クレジットカード（国内）	3.6%
JCB	3.6%
コンビニ決済	3.6%
銀行振替	1.5%

Square

決済方法	手数料
対面（ICカード/タッチ決済）	3.25%
オンライン決済	3.6%
請求書経由	3.25%
ブラウザ決済（手入力）	3.75%

フリーランスの月商が50万円で、全額をカード決済で受け取った場合、手数料は18,000円。年間216,000円。これは無視できない金額です。

銀行振込なら手数料はほぼゼロですが、「カード払いに対応していると案件を取りやすい」というメリットがあるので、トータルで考える必要があります。

請求書機能

Stripeの請求書

Stripeの請求書機能「Stripe Invoicing」は、管理画面から数クリックで請求書を作成・送付できます。クライアントは受け取った請求書のリンクからカード決済が可能。

カスタマイズ性が高く、自社ロゴや色の設定、メモの追加ができる。定期請求（リカーリング）にも対応しているので、月額固定のクライアントには毎月自動で請求書を送れます。

Squareの請求書

Square請求書も同様の機能を持っています。見積書から請求書への変換ができるので、「まず見積書を送って、承認されたら請求書に変換」という流れがスムーズ。

Squareのほうがテンプレートのデザインが洗練されている印象。クライアントが請求書を開いたタイミングで通知が来るのも便利です。「送ったけど見てもらえているかな」という不安が解消されます。

サブスクリプション（月額課金）

Stripe

StripeのサブスクリプションはAPIの設計が秀逸。月額課金のWebサービスを作るなら、Stripeの「Stripe Billing」が業界標準と言っていい。

フリーランスの実務で言えば、月額保守契約のクライアントへの自動課金に使えます。「毎月15日にWordPressの保守費用を自動で請求」みたいな設定が簡単にできる。

プランの変更、日割り計算、クーポン適用なども管理画面から操作可能。技術的な知識がなくても基本的な月額課金は設定できます。

Square

Squareでもサブスクリプション決済は可能ですが、Stripeほどの柔軟性はありません。シンプルな月額課金には対応していますが、複雑な料金体系（従量課金、段階制料金など）にはStripeのほうが向いています。

入金サイクル

ここは大きな違いがあります。

Stripe: 標準で週1回の入金。設定で毎日入金に変更可能。最短で決済の翌営業日に振り込まれます。ただし日本のアカウントでは最短4営業日後が目安。

Square: 翌営業日入金が標準。資金繰りが厳しいフリーランスにとって、これは大きなメリット。金曜日の売上が翌月曜日には口座に入ります。

フリーランスの多くはキャッシュフローに敏感です。入金が早いSquareのほうが、この点では圧倒的に有利です。

対面決済

Stripe: 対面決済には対応していません。完全にオンライン特化のサービスです。

Square: ここがSquareの最大の強み。Square Readerという小さなカードリーダー（4,980円）をスマホに接続するだけで、対面でカード決済ができます。

対面で仕事をすることがあるフリーランス（カメラマン、デザイナー、講師など）にはSquareが便利。イベント出展やワークショップの参加費をその場でカード決済できます。

開発者向け機能（API）

Stripe

StripeのAPIは開発者コミュニティで圧倒的な支持を得ています。ドキュメントが充実していて、サンプルコードも豊富。決済フォームのカスタマイズ自由度が高く、自分のWebサイトに自然に組み込めます。

Webhookで決済完了の通知を受け取って、自動でサービスを提供する仕組みも簡単に作れる。SaaSやWebサービスを開発しているフリーランスなら、Stripe一択と言い切れます。

Square

SquareもAPIを提供していますが、Stripeほどの柔軟性はありません。ただ、SquareのAPIはPOS（レジ）機能との連携が強く、実店舗を持つクライアントの案件を受けるときに役立ちます。

こんな人にはStripeがおすすめ

オンライン決済がメイン
月額課金（サブスクリプション）を導入したい
開発者で、決済機能をWebサイトに組み込みたい
APIを使った自動化をしたい

こんな人にはSquareがおすすめ

対面での決済もある（撮影、ワークショップなど）
入金を早くしたい（翌営業日入金）
見積書→請求書の流れをスムーズにしたい
技術的な知識がなくても簡単に始めたい

決済手段を整えてプロフェッショナルに

クレジットカード決済に対応しているだけで、クライアントからの信頼度が上がります。「銀行振込のみ」だと敬遠されることもあるので、StripeかSquareを導入しておくのは投資として有効です。

@SOHOの年収データベースでは、フリーランスの職種別年収データを公開しています。自分の職種の相場を把握して、決済手数料を差し引いても十分な利益が出る価格設定を考えましょう。

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よくある質問

Q. 決済手数料はどちらの方が安いですか？

両サービスともクレジットカード決済手数料は3.6%前後で大きな差はありません。ただし、振込手数料に違いがあります。Squareはみずほ銀行・三井住友銀行なら手数料無料で翌営業日入金が可能ですが、Stripeは入金サイクルや銀行によって数日の待機期間や振込手数料が発生する場合があります。月額固定費はどちらも無料なので、まずはアカウントを作成して実際の使い勝手を試すのがおすすめです。

Q. ITやプログラミングに詳しくないのですが、導入は難しいでしょうか？

プログラミング不要ですぐに決済を開始したい方にはSquareが最適です。管理画面が非常に直感的で、ボタン一つで決済リンクを作成したり、スマホから簡単に請求書を発行したりできます。一方、Stripeは非常に多機能でカスタマイズ性が高い反面、高度な機能を使いこなすにはある程度のIT知識が必要な場面があります。シンプルさを重視するなら、まずはSquareから始めるのが無難です。

Q. 売上の入金サイクルはどちらが早いですか？

キャッシュフローを重視するならSquareが圧倒的に有利です。三井住友銀行やみずほ銀行を登録すれば、最短「翌営業日」に手数料無料で入金されるため、個人事業主には大きなメリットです。Stripeの場合は、日本では週単位または月単位の入金サイクルが一般的で、売上の発生から着金まで数日から1週間程度のタイムラグが発生します。急ぎの資金繰りが必要な場合はSquareのスピード感が頼りになります。

Q. 月額制のサービスを提供する場合、どちらがおすすめですか？

継続的な月額課金（サブスクリプション）を運用したいなら、Stripeがおすすめです。Stripe Billingは、無料トライアルの設定や段階的な料金プラン、未決済時の自動リトライ機能などが非常に充実しており、柔軟な設計が可能です。Squareもサブスク決済に対応していますが、機能の細かさや契約管理のしやすさではStripeに軍配が上がります。スクール運営や継続コンサルなどのビジネスにはStripeが適しています。